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Seguro de vida hipoteca obligatorio

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¿Qué vas a aprender aquí?

El seguro de vida hipoteca no es obligatorio. Es el mensaje que te enviamos como expertos en seguros de vida hipoteca.

Por lo tanto no te pueden hablar de seguro de vida obligatorio en tu banco.

¿Es el seguro de vida hipoteca obligatorio?

No existe ley alguna que permita al banco imponer la contratación de su seguro de vida, en realidad, está prohibido.

La normativa actual no permite imponer la contratación de ningún producto vinculado a un préstamo. 

La ley de crédito hipotecario pretende evitar las prácticas que algunas entidades realizan para la concesión de una hipoteca.

Si bien es cierto que la ley lo impide, la realidad es que en ocasiones la esquivan de forma sibilina.

Calcular mi seguro de vida hipoteca

¿Es obligatorio un seguro de vida para una hipoteca?¿Solo recomendable?

Un seguro de vida no es obligatorio porque así lo marca la ley, pero si que es recomendable. 

Es recomendable, para proteger a tu familia porque evita que la deuda que tú adquieres y si no lo haces le puede quedar a tus seres queridos, normalmente cónyuge e hijos.

Está muy bien dejarles una casa como herencia, pero nunca les dejes una hipoteca.

Ya sabes que no es obligatorio pero si recomendable, el banco también lo sabe y lo que pretende es hacerte creer que es que es obligatorio. El banco intentará obligarte a tenerlo con ellos, aún en contra de lo que marca la ley.

En el peor de los casos y si tu lo has firmado en escrituras, te pueden obligar a tener un seguro en el que ellos sean los beneficiarios. Pero en ningún caso pueden obligarte a que hagas la póliza con su compañía. 

La realidad es que ponen penalizaciones en el tipo de interés o condicionan el préstamo a que se acepten las vinculaciones. Por lo que hacen del seguro de vida hipotecario una cuestión casi obligatoria. 

Llegan a exigir que el seguro se formalice con la compañía aseguradora que ellos quieren, imponiendo sus condiciones, lo cual está totalmente prohibido por ley ( directiva europea sobre hipotecas y seguros ). 

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¿Cómo evitar esta práctica habitual? 

Para evitar esta práctica hay que andar más listo que ellos y no tenerles miedo. Existen formas legales para evitar este tipo de abusos.

Cualquier póliza de seguros, y por tanto el seguro de vida para la hipoteca también se puede cancelar avisando a la compañía con un mes de antelación. Por lo tanto, es posible cancelar un seguro de vida vinculado a una hipoteca.

¿Por qué los bancos quieren imponer su seguro de hipoteca obligatorio?

La razón por la que los bancos tratan de hacerte creer que es obligatorio su seguro de vida es sencilla. Porque les interesa y mucho.

Cobran una comisión de cada seguro de vida, esto no lo criticamos, nosotros también lo hacemos.

El problema son los precios que quieren cobrarte.  Pueden multiplicar por 2, por 3 o hasta por 4 el precio que puedes encontrar en el mercado de  los seguros de vida hipoteca . 

¿Qué puedes hacer si  tienes hipoteca y quieres quitar el seguro del banco?

Te has dado cuenta de que estas pagando de más y te decides a cambiar porque puedes conseguir un ahorro importante. En la mayoría de casos supera el 50%.

Puedes hablar con nosotros y te ayudaremos en todo el proceso, desde la cancelación del seguro de hipoteca hasta la formalización de la nueva póliza. 

Debes tener en cuenta si tienes o no penalización al quitar el seguro del banco. 

Hay casos en los que tu banco  puede aplicar una penalización en el diferencial de la hipoteca en caso de quitar el seguro de vida.

Solo pueden hacerlo si  lo tienes en las escrituras.

Si tienes penalización lo que tienes que hacer es el cálculo de la misma para saber si en tu caso es rentable o no el cambio. 

Nosotros también te ayudamos a hacerlo. Disponemos de una herramienta que ponemos a tu disposición sin compromiso alguno. 

En muchos casos el ahorro es  superior a la penalización y por tanto te interesará cambiarte.

Si en tu caso no tienes penalización, ¡enhorabuena!. Es la situación ideal. 

Puedes cambiarte simplemente cancelando tu póliza actual. 

El cambio es favorable para ti y  puedes ahorrar año tras año un dineral en tu seguro de vida hipoteca.

Calcula lo que te ahorras quitando el seguro del banco.

Calcular seguro de vida hipoteca

¿Qué puedes hacer si vas a contratar tu hipoteca y no quieres hacer el seguro del banco?

Cuando te pones a buscar hipoteca te das cuenta de la realidad.

La mayoría de entidades impone como requisito hacerte el seguro de vida con ellos. Esta práctica abusiva esta curiosamente normalizada en nuestro país.

La sorpresa viene cuando te dicen  cuanto cuesta el seguro de vida hipoteca. 

En el momento que comparas ese precio con el de otros seguros de vida te da un dolor.

¿Qué puedes hacer en ese caso?

La primera opción es evitar la vinculación de productos a toda costa. Existen entidades que lo hacen. Aunque pocas la verdad. También las hay que te dan los precios con y sin vinculación. 

Si te decides a hacerlo con una entidad que te exige vinculaciones, que son muchas, te va a tocar negociar. 

En esta negociación tu perfil de cliente y tu necesidad pueden influir bastante ya sea a tu favor o en tu contra.

Desde aquí te recomendamos mirar en diferentes entidades para saber como está el mercado.

A la hora de mirar diferentes hipotecas, no solo fijarse en la TAE ( interés más gastos, más comisiones de la operación financiera).

Las vinculaciones encarecen mucho el coste de la operación, y con el transcurso de los años esto se va incrementando.

Por ejemplo el seguro de hipoteca va subiendo con la edad porque aumenta el riesgo de fallecimiento.

Una vez que sabes como está el mercado tienes que sacar tu lado negociador ya que no olvides que el banco tiene también interés en que salga la operación financiera, pues ese es su negocio principal. 

Tienes que hacerle saber que hay más opciones en la mesa.

Intenta sacar el mínimo interés y evitar las penalizaciones en la medida de lo posible. Si no puedes eliminarlas al menos reducirlas al máximo, ya que son un lastre para tu futuro.

Si no te queda más remedio que aceptar, porque quieres esa casa. ¡Que dios te pille confesado!

¿Quieres saber cuánto  ahorras?

Calcular seguro de vida hipoteca

Esperamos haberte ayudado, porque esa es la finalidad de este artículo. 

No obstante si  tienes cualquier consulta sobre este tema puedes dejarla en los comentarios y la responderemos a la mayor brevedad posible.

Si necesitas asesoramiento personalizado puedes contactar directamente.  

5 respuestas

  1. Buenas tardes,
    Muchas gracias por el articulo porque es justo lo que estaba buscando…. claro y directo. Aún así, al ser un tema tan delicado enfrentarse al banco cuando tienes una hipoteca asociada con ellos y las consecuencias negativas que esto puede acarrear. Me gustaría exponerle mi caso y recibir su consejo.

    En el 2010 tuve que modificar mi hipoteca con el Banco Santander y hacer una Extinción de Condominio donde aprovecharon para obligarme a contratar un seguro de vida y añadir avalistas.

    En mi caso, quiero cancelar el Seguro de Vida y no abrirlo con otra aseguradora ya que entiendo que la hipoteca está garantizada por mi avalista y no quiero seguir pagando esa cuota anual. He leido la escritura de la hipoteca y solo he visto vinculada al Seguro de Vida el apartado “Comisiones por modificación de condiciones o de garantías” de 0,5% por el importe pendiente a pagar, y no se si con la nueva Ley Hipotecaria el banco me va a exigir el pago de esta comisión o no, y si me puede exigir que tenga contratado un Seguro de Vida.

    Muchas gracias por su ayuda

    Un saludo
    Miguel

    Responder

  2. Buenas tardes,
    Terminé de pagar la hipoteca, soy viudo, ¿puedo quitar el seguro de vida? o ¿debo seguir pagando?
    Ahh, y no tengo hijos.

    Responder

  3. En mi hipoteca consta que si rescindo los seguros, pierdo la bonificación que dicen que me hicieron por contratarlos, pero en las escrituras no consta cuál es dicha bonificación.
    ¿Puedo rescindir el seguro, sin que me penalicen?

    Responder

    1. Buenas tardes Emilio,

      Lo primero quiero agradecerle su comentario.
      Veo que nos escribe desde EEUU, la normativa en España obliga a que las penalizaciones del tipo de interés vengan reflejadas en el contrato, por lo que
      deberían aparecer para que se la puedan cobrar.

      Espero haberle sido de utilidad.

      Responder

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