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Calcular seguro de vida hipoteca

Si quieres aprender a calcular el precio de tu seguro de vida hipoteca, tendrás que comparar entre todas las ofertas del sector… ¡Y para eso ya estamos nosotros! En Traetupóliza, te ayudamos con la búsqueda y es que las diferentes ofertas que encontrarás sobre este tipo de póliza pueden variar de unas compañías aseguradoras a otras. De esta manera, resulta esencial que sepas cómo se realiza este cálculo para decidir qué protección de vida quieres para ti y tus seres queridos.

Cómo calcular tu seguro de vida hipoteca

Primero, para entenderlo, debes comprender que el precio de tu póliza depende de muchos factores. Como tal, los costes para tu protección se miden a partir del posible riesgo individual de tu fallecimiento; por ello, el importe será variable para cada persona. Esto implica que, para poder calcular tu seguro de vida hipoteca, debes conocer la siguiente información:

  • Tu edad, pues afecta, directamente, al precio: cuanto mayor sea tu edad, mayor riesgo de fallecimiento asumirá la entidad aseguradora y, por tanto, mayor precio te cobrarán por asegurarte. En este sentido, en las mismas condiciones, no pagará el mismo precio una persona de 45 años que otra con 65, es decir, 20 años más.
  • El capital pendiente de hipoteca, puesto que, siendo esta la cuantía que asegura la compañía a los beneficiarios del seguro, cuanta más elevada sea, mayor precio debemos pagar.
  • La entidad aseguradora, ya que trabajan con diferentes tarifas y algunas ofrecen servicios adicionales o coberturas complementarias que hacen que el precio sea más elevado.
  • Tu profesión y es que esta, como la edad, puede llegar a ser un riesgo para la vida de las personas: un oficinista no tiene el mismo riesgo de fallecimiento que un policía.
  • El estado de tu salud, pues, si padecemos algún problema de salud, esto encarecerá el precio de la póliza, a través de una subida en el coste a partir de una sobreprima en el seguro.

¿Qué precio tiene el seguro de vida hipoteca?

Tal y como acabamos de explicarte, no es posible determinar un precio fijo para los seguros de vida hipoteca, como tampoco lo es para cualquier otro tipo de póliza. Esto se debe a los diferentes criterios que cada aseguradora aplica a los factores que acabamos de enumerar, pues cada una considera unos rangos distintos que condicionan variablemente sus precios.

No obstante, a continuación, te enseñamos una tabla de referencia con los precios que ofrecen diferentes compañías, entre varias franjas de edad, para un seguro de vida hipoteca. Como aclaración, para este cálculo se ha tenido en cuenta un perfil sin una profesión de riesgo, con un estado de salud normal y proporcional a la edad contemplada en cada fila y fijando una cantidad de 50.000 € para el capital de la hipoteca que queda pendiente.

EL PRECIO DEL SEGURO DE VIDA HIPOTECA ESEn AXA En LIBERTY En una ENTIDAD BANCARIA 
Con 45 años de edad 67 €/año 78 €/año189 €/año
Con 55 años de edad 197 €/año 198 €/año 429 €/año
Con 65 años de edad 657 €/año 353 €/año 1.365 €/año
Con estos datos, se puede observar en la tabla que los precios con el banco pueden llegar a duplicar el precio del sector y, por tanto, el que se ofrece desde compañías especializadas. Por ello, debes conocer cuánto te podrías ahorrar al contratar tu póliza con una aseguradora frente a lo que pagarías si sigues con el banco, ya que está demostrado que puedes llegar a pagar hasta un 80% más de lo que cuesta el mismo producto en el mercado. Y tienes la opción de saber el mejor precio del seguro de vida actualizado mes a mes.

¿Por qué varía el precio de los seguros de vida hipoteca?

En Traetupóliza, si ya te hemos contado todo lo que debes tener presente para entender de dónde sale el precio de estos acuerdos de protección, también queremos explicarte todo lo que tienes que saber para fijarte en las mejores ofertas para estos seguros. Para ello, no solo es importante que sepas cuánto cuestan y de qué dependen dichos precios, sino que, además, queremos que, gracias a nuestra ayuda y servicio, seas capaz de saber  cómo evitar abusos, cómo reducir al máximo las subidas de precios, cómo aprovechar las coberturas, etc…

 

Visto lo visto, por tanto, la única manera de entender por qué varía el precio del seguro de vida hipoteca es analizando la oferta del sector. Esto se debe a que los factores antes señalados son cuantificados de diversas maneras según la entidad aseguradora. No obstante, entre ellos, los más importantes son, sin duda, la edad y el importe del préstamo pendiente.

 

La edad del asegurado determina que el precio de la póliza vaya aumentando a medida que pasan los años, pues, al envejecer, las aseguradoras entienden que se incrementa el riesgo de fallecimiento. Por otro lado, el capital pendiente de la hipoteca es el otro gran factor determinante: si la cantidad a pagar se va reduciendo, el importe de pago también lo haráPor este motivo, y por esta proporción para cada factor, a veces, pese a que se reduce la deuda de la hipoteca, el resultado será ver cómo el precio puede aumentar anualmente. 

 

La variación de precios entre las aseguradoras del sector

Del mismo modo, otra de las consideraciones que debemos tener en cuenta para entender la variación de precios es que estos también cambian mucho de unas compañías a otras. No obstante, no olvides que las diferencias existentes entre los precios de un seguro hipotecario son abismales entre las empresas especializadas en el sector y los bancos. Por eso, te queremos avisar para que puedas pagar lo mínimo y tener una póliza adecuada a tus necesidades.

 

Las variaciones entre unas aseguradoras y otras también son complicadas y, por ello, es importante que, además de buscar pólizas para ti y tu situación, con esta búsqueda puedas observar el mercado y atender a las diferentes alternativas para que, entonces, puedas elegir libremente con quién asegurarte. Para ayudarte con esta tarea, en Traetupóliza, ponemos a tu disposición nuestra plataforma de comparación: en ella podrás encontrar los precios para ti con las mejores compañías especializadas en seguros de vida para la hipoteca.

Tenemos las mejores compañías para seguros de vida:

Además, si tienes más dudas… ¡Consúltanos! Ponte en contacto con nosotros y descubre qué oferta es la que merece la pena para ti. Con nosotros, en 4 simples pasos, podrás encontrar la protección de vida que buscar para tus allegados. Tranquilo, ese es nuestro principal objetivo. Y, si lo necesitas, te ayudamos con el cambio de tu póliza: desde la cancelación de tu contrato anterior hasta la firma con la nueva aseguradora, logrando un 50% de descuento.

¿Es posible calcular las penalizaciones en un seguro de vida hipoteca y su coste?

Desde Traetupóliza, también hemos desarrollado una calculadora para conocer el ahorro que puedes obtener en tu seguro de vida para la hipoteca. Con este servicio, tardarás apenas un par de minutos y, gracias a la información que nos aportes, podremos concluir si, en tu caso, es más conveniente y rentable cambiar tu seguro de vida con la hipoteca o si, por el contrario, aún es pronto y debes mantenerlo en el banco. Así, todo depende de los factores que anteriormente vimos y, de nuevo, según la oferta de las compañías aseguradoras. Nosotros queremos ser 100% transparentes y demostrar los precios que te ofrecemos. De esta manera, tú mismo podrás comprobar por tu experiencia cómo cumplimos nuestro compromiso.
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