¡Calcula tu seguro de vida hipoteca: aprende cómo!

Sobre la prima pura o el coste real de proteger el riesgo del asegurado

Para empezar, partimos de la prima pura, la cual, en un seguro de vida, no es más que la base de la que parte el cálculo para todas las primas. En este sentido, la pura implica el valor de riesgo al asegurar el capital que se contrata con cada póliza. De este modo, las primas puras señalan el valor de capital que se dará como indemnización a los beneficiarios si sucede el siniestro que, en cada caso, nos interesa cubrir. No obstante, este precio no será el que tú, finalmente, pagarás…

¿Cuál es la prima total? ¡La que considera todos los gastos de tu póliza!

Efectivamente, más allá del precio puto, tienes que tener claro qué implica esta prima total, pues es la que, en realidad, te cobra la aseguradora… A partir de su nombre, hay que comprender que es el valor final de dinero que realmente paga el asegurado, donde se incluye la prima pura, los gastos de gestión y tramitación (externos e internos), los costes fiscales y/o tributarios y otros recargos. Puesto que tal vez, no los conozcas, a continuación, te explicamos estos posibles gastos.

Impuestos y recargos al seguro de vida hipoteca

Impuestos, tasas tributarias y obligaciones fiscales de seguros de vida

• Los seguros de vida, como el resto de productos del sector, no pagan IVA. No obstante, no hay que olvidar que tienen sus propios tributos… ¡El Impuesto sobre Primas de Seguros! Tal tasa es un porcentaje añadido a la prima pura. Para que entiendas su funcionamiento, este impuesto no se suma a las pólizas de vida que únicamente cubren el fallecimiento. Sin embargo, aquellos que extienden su protección con otras coberturas requieren su abono.

¿Qué otros recargos se suman a la prima pura de tu protección vital?

• No obstante, los impuestos no son los únicos extras a pagar. La prima total se calcula con algunos recargos. Uno de ellos es el que pagar al Consorcio de Compensación de Seguros. Este es un recargo impuesto que deberá pagarse en todos los seguros de vida, porque se utiliza para que esta entidad pueda afrontar las indemnizaciones si los imprevisto suceden a partir de acontecimientos extraordinarios. Por su parte, otro de los recargos adicionales es el de Liquidación de Entidades Aseguradoras. Tal cobro se calcula desde el 0,15% del capital que cubre las garantías complementarias, pero no la cobertura básica de fallecimiento.

¿Cambia el precio del seguro de vida hipoteca?

En Traetupóliza, si ya te hemos contado todo lo que debes tener presente para entender de dónde sale el precio de estos acuerdos de protección, también queremos explicarte todo lo que tienes que saber para fijarte en las mejores ofertas para estos seguros. Para ello, no solo es importante que sepas cuánto cuestan y de qué dependen dichos precios, sino que, además, queremos que, gracias a nuestra ayuda y servicio, seas capaz de saber  cómo evitar abusos, cómo reducir al máximo las subidas de precios, cómo aprovechar las coberturas, etc… ¡Te ayudamos!

¿Cómo cambiarán los precios de los productos de protección? ¡Así!

Visto lo visto, por tanto, la única manera de entender por qué varía el precio del seguro de vida hipoteca es analizando la oferta del sector. Esto se debe a que los factores antes señalados son cuantificados de diversas maneras según la entidad aseguradora. No obstante, entre ellos, los más importantes son, sin duda, la edad y el importe del préstamo pendiente.

La edad del asegurado determina que el precio de la póliza vaya aumentando a medida que pasan los años, pues, al envejecer, las aseguradoras entienden que se incrementa el riesgo de fallecimiento. Por otro lado, el capital pendiente de la hipoteca es el otro gran factor determinante: si la cantidad a pagar se va reduciendo, el importe de pago también lo hará. Por este motivo, y por esta proporción para cada factor, a veces, pese a que se reduce la deuda de la hipoteca, el resultado será ver cómo el precio puede aumentar anualmente. 

¡Así se aplica la variación de precios entre las aseguradoras del sector!

Del mismo modo, otra de las consideraciones que debemos tener en cuenta para entender la variación de precios es que estos también cambian mucho de unas compañías a otras. No obstante, no olvides que las diferencias existentes entre los precios de un seguro hipotecario son abismales entre las empresas especializadas en el sector y los bancos. Por eso, te queremos avisar para que puedas pagar lo mínimo y tener una póliza adecuada a tus necesidades.