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¡Calcula tu seguro de vida hipoteca: aprende cómo!

calcula tu hipoteca y seguro
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Si quieres aprender a calcular el precio de tu seguro de vida hipoteca, tendrás que comparar entre todas las ofertas del sector… ¡Y para eso ya estamos nosotros! En Traetupóliza, te ayudamos con la búsqueda y es que las diferentes ofertas que encontrarás sobre este tipo de póliza pueden variar de unas compañías aseguradoras a otras. De esta manera, resulta esencial que sepas cómo se realiza este cálculo para decidir qué protección de vida quieres para ti y tus seres queridos. Y, si necesitas ayuda para determinar qué cantidad es la que te cubre tus necesidades… ¡Ponemos a tu disposición nuestro recomendador de capital! ¡Para que tu seguro cumpla la mejor ayuda!

¡Calcula tu precio y elige la mejor opción!
 
 

Así podrás calcular tu seguro de vida hipoteca…

Primero, para entenderlo, debes comprender que el precio de tu póliza depende de muchos factores. Como tal, los costes para tu protección se miden a partir del posible riesgo individual de tu fallecimiento; por ello, el importe será variable para cada persona. Entonces, ¿cuánto cuesta un seguro de vida que cubre la hipoteca? Para poder calcular el valor de tu posibles contrato de protección, debes conocer la información de los factores. ¡Atento, ahora mismo los enumeramos!

 

¿Qué factores determinan el precio de mi protección? ¡Así se calcula!

Por un lado, el precio varías según tu perfil, para lo que se analiza tu persona

  • Tu edad, pues afecta, directamente, al precio: cuanto mayor sea tu edad, mayor riesgo de fallecimiento asumirá la entidad aseguradora y, por tanto, mayor precio te cobrarán por asegurarte. En este sentido, sobre las mismas condiciones, el precio que tendrá que pagar una persona de 45 años nunca será el mismo que el de otra con 65: el riesgo crece y varía.
  • Tu profesión y es que esta, como la edad, puede llegar a ser un riesgo para la vida de las personas: un oficinista no tiene el mismo riesgo de fallecimiento que un policía.
  • El estado de tu salud, pues, si padecemos algún problema de salud, esto encarecerá el precio de la póliza, a través de una subida en el coste con una sobreprima en el seguro.

 

Por otro, todo depende de las necesidades de protección que te inspiren…

  • El capital pendiente de tu hipoteca. Y es que, puesto que esta es la cuantía que asegura la compañía a los beneficiarios del seguro, cuanto mayor sea, más caro será el precio a pagar. Si no sabes cómo determinar qué capital cubrir, podemos asesorarte con nuestro servicio de calculadora online. ¡Podrás variar y ver hasta qué nivel estarías cubierto antes deudas!
  • La entidad aseguradora, ya que trabajan con diferentes tarifas y algunas ofrecen servicios adicionales o coberturas complementarias que hacen que el precio sea más elevado.
  • Tus coberturas contratadas, ya que puedes elegir la protección básica ante el fallecimiento y/o incluir otras garantías: desde la incapacidad temporal o permanente a accidentes o para enfermedades graves. En este sentido, a mayorees garantías, los precios serán más caros. Por su parte, algunas aseguradoras ofrecen dobles o triples capitales frente a lo asegurado, aunque esto será posible si el siniestro ocurre en las situaciones acordadas en el contrato.
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Es importante que el capital asegurado se ajuste a tu situación personal.
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¿Qué precio tiene el seguro de vida hipoteca?

Tal y como acabamos de explicarte, no es posible determinar un precio fijo para los seguros de vida hipoteca, como tampoco lo es para cualquier otro tipo de póliza. Esto se debe a los diferentes criterios que cada aseguradora aplica a los factores que acabamos de enumerar, pues cada una considera unos rangos distintos que condicionan variablemente sus precios. ¡Atento!

 

¿Cuál es el precio de tu póliza de vida hipoteca? ¡Atento a estos casos!

No obstante, a continuación, te enseñamos una tabla de referencia con los precios que ofrecen diferentes compañías, entre varias franjas de edad, para un seguro de vida hipoteca. Como aclaración, para este cálculo se ha tenido en cuenta un perfil sin una profesión de riesgo, con un estado de salud normal y proporcional a la edad contemplada en cada fila y fijando una cantidad de 50.000 € para el capital de la hipoteca que queda pendiente. ¡Mira nuestra tabla!

 

El precio del seguro de vida para la hipoteca es…En AXA Con LIBERTY Por una ENTIDAD BANCARIA 
Con 45 años de edad 67 €/año 78 €/año189 €/año
Para 55 años de edad 197 €/año 198 €/año 429 €/año
Sobre 65 años de edad 657 €/año 353 €/año 1.365 €/año

Con estos datos, se puede observar en la tabla que los precios con el banco pueden llegar a duplicar el precio del sector y, por tanto, el que se ofrece desde compañías especializadas. Por ello, debes conocer cuánto te podrías ahorrar al contratar tu póliza con una aseguradora frente a lo que pagarías si sigues con el banco, ya que está demostrado que puedes llegar a pagar hasta un 80% más de lo que cuesta el mismo producto en el mercado. Y tienes la opción de saber el mejor precio del seguro de vida actualizado mes a mes. ¡Esta es la mejor forma al elegir tu póliza!

¡Llámanos, consúltanos, pregúntanos!
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Entiende tu seguro de vida hipoteca: sus primas

Después de explicar los factores que condicionan el precio de tu póliza de protección de vida a la hipoteca, ahora toca conocer cómo se realizan estos pagos. Desde aquí, tenemos que explicar qué es la prima de un seguro. Cuando hablamos de ellas, nos estamos refiriendo a la cantidad de dinero que el titular de la póliza pagará mensualmente a su compañía para cumplir con las coberturas contratadas. No obstante, para poder entenderlo claramente, hará falta hacer una distinción entre los tipos de primas, pues se diferencian según los gastos considerados para calcularlas. De este modo, el pago de la protección podrá organizarse de dos maneras. ¡Atento!

Prima pura

Precio de tu seguro de vida, según las coberturas y condiciones contratadas

Prima total

Precio de la póliza + gastos de gestión + impuestos + ciertos beneficios + otros recargos

Sobre la prima pura o el coste real de proteger el riesgo del asegurado

Para empezar, partimos de la prima pura, la cual, en un seguro de vida, no es más que la base de la que parte el cálculo para todas las primas. En este sentido, la pura implica el valor de riesgo al asegurar el capital que se contrata con cada póliza. De este modo, las primas puras señalan el valor de capital que se dará como indemnización a los beneficiarios si sucede el siniestro que, en cada caso, nos interesa cubrir. No obstante, este precio no será el que tú, finalmente, pagarás…

 

¿Cuál es la prima total? ¡La que considera todos los gastos de tu póliza!

Efectivamente, más allá del precio puto, tienes que tener claro qué implica esta prima total, pues es la que, en realidad, te cobra la aseguradora… A partir de su nombre, hay que comprender que es el valor final de dinero que realmente paga el asegurado, donde se incluye la prima pura, los gastos de gestión y tramitación (externos e internos), los costes fiscales y/o tributarios y otros recargos. Puesto que tal vez, no los conozcas, a continuación, te explicamos estos posibles gastos.

 

Impuestos y recargos al seguro de vida hipoteca

Impuestos, tasas tributarias y obligaciones fiscales de seguros de vida

  • Los seguros de vida, como el resto de productos del sector, no pagan IVA. No obstante, no hay que olvidar que tienen sus propios tributos… ¡El Impuesto sobre Primas de Seguros! Tal tasa es un porcentaje añadido a la prima pura. Para que entiendas su funcionamiento, este impuesto no se suma a las pólizas de vida que únicamente cubren el fallecimiento. Sin embargo, aquellos que extienden su protección con otras coberturas requieren su abono.

 

¿Qué otros recargos se suman a la prima pura de tu protección vital?

  • No obstante, los impuestos no son los únicos extras a pagar. La prima total se calcula con algunos recargos. Uno de ellos es el que pagar al Consorcio de Compensación de Seguros. Este es un recargo impuesto que deberá pagarse en todos los seguros de vida, porque se utiliza para que esta entidad pueda afrontar las indemnizaciones si los imprevisto suceden a partir de acontecimientos extraordinarios. Por su parte, otro de los recargos adicionales es el de Liquidación de Entidades Aseguradoras. Tal cobro se calcula desde el 0,15% del capital que cubre las garantías complementarias, pero no la cobertura básica de fallecimiento.

 

¿Cambia el precio del seguro de vida hipoteca?

En Traetupóliza, si ya te hemos contado todo lo que debes tener presente para entender de dónde sale el precio de estos acuerdos de protección, también queremos explicarte todo lo que tienes que saber para fijarte en las mejores ofertas para estos seguros. Para ello, no solo es importante que sepas cuánto cuestan y de qué dependen dichos precios, sino que, además, queremos que, gracias a nuestra ayuda y servicio, seas capaz de saber  cómo evitar abusos, cómo reducir al máximo las subidas de precios, cómo aprovechar las coberturas, etc… ¡Te ayudamos!

 

¿Cómo cambiarán los precios de los productos de protección? ¡Así!

Visto lo visto, por tanto, la única manera de entender por qué varía el precio del seguro de vida hipoteca es analizando la oferta del sector. Esto se debe a que los factores antes señalados son cuantificados de diversas maneras según la entidad aseguradora. No obstante, entre ellos, los más importantes son, sin duda, la edad y el importe del préstamo pendiente.

 

La edad del asegurado determina que el precio de la póliza vaya aumentando a medida que pasan los años, pues, al envejecer, las aseguradoras entienden que se incrementa el riesgo de fallecimiento. Por otro lado, el capital pendiente de la hipoteca es el otro gran factor determinante: si la cantidad a pagar se va reduciendo, el importe de pago también lo haráPor este motivo, y por esta proporción para cada factor, a veces, pese a que se reduce la deuda de la hipoteca, el resultado será ver cómo el precio puede aumentar anualmente. 

 

¡Así se aplica la variación de precios entre las aseguradoras del sector!

Del mismo modo, otra de las consideraciones que debemos tener en cuenta para entender la variación de precios es que estos también cambian mucho de unas compañías a otras. No obstante, no olvides que las diferencias existentes entre los precios de un seguro hipotecario son abismales entre las empresas especializadas en el sector y los bancos. Por eso, te queremos avisar para que puedas pagar lo mínimo y tener una póliza adecuada a tus necesidades.

¡Comparamos para ti entre las mejores compañías para seguros de vida!

Las variaciones entre unas aseguradoras y otras también son complicadas y, por ello, es importante que, además de buscar pólizas para ti y tu situación, con esta búsqueda puedas observar el mercado y atender a las diferentes alternativas para que, entonces, puedas elegir libremente con quién asegurarte. Para ayudarte con esta tarea, en Traetupóliza, ponemos a tu disposición nuestra plataforma de comparación: en ella podrás encontrar los precios para ti con las mejores compañías especializadas en seguros de vida para la hipoteca. ¡Esto es importante!

¿Cómo se penaliza un seguro de vida hipoteca?

Desde Traetupóliza, también hemos desarrollado una calculadora para conocer el ahorro que puedes obtener en tu seguro de vida para la hipoteca. Con este servicio, tardarás apenas un par de minutos y, gracias a la información que nos aportes, podremos concluir si, en tu caso, es más conveniente y rentable cambiar tu seguro de vida con la hipoteca o si, por el contrario, aún es pronto y debes mantenerlo en el banco. Así, todo depende de los factores que antes ya vimos y, de nuevo, según la oferta de las compañías aseguradoras. Nosotros queremos ser 100% transparentes y demostrar los precios que te ofrecemos. De esta manera, tú mismo podrás comprobar por tu experiencia cómo cumplimos nuestro compromiso. ¡No pierdas más el tiempo!

 

Además, si tienes más dudas… ¡Consúltanos! Ponte en contacto con nosotros y descubre qué oferta es la que merece la pena para ti. Con nosotros, en 4 simples pasos, podrás encontrar la protección de vida que buscar para tus allegados. Tranquilo, ese es nuestro principal objetivo. Y, si lo necesitas, te ayudamos con el cambio de tu póliza: desde la cancelación de tu contrato anterior hasta la firma con la nueva aseguradora, logrando un 50% de descuento. ¡Entérate!

 

¿Y tener protección de hipoteca es obligatorio?

Según la normativa española, no existe una obligación legal que te imponga la contratación de un seguro de vida para cubrir la hipoteca. Sin embargo, en la práctica, muchos bancos y otras entidades financieras suelen requerir a sus clientes que firmen esta cobertura para cubrir su acuerdo. En ocasiones, la contratación de un seguro de vida sí se reclama como parte de los requisitos para obtener tu préstamo hipotecario… Al final, esto cubre al banco de tu fallecimiento.

 

Esto es así porque el seguro de vida, si está asociado a una hipoteca, cubrirá el saldo pendiente del acuerdo, de manera que los beneficiarios del seguro no queden con la carga del préstamo hipotecario. O lo que es lo mismo: el beneficiario es el banco. Por eso, nunca será obligatorio, pero, si necesitas el seguro para continuar con el trámite, ten en cuenta que tú lo decidirás…

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