Esta es una muy buen pregunta, ¿verdad? Y es que cuánto cuesta un seguro de vida para hipoteca. Pues bien, sigue leyendo y, desde Traetupóliza, respondemos todas tus dudas. No obstante, para empezar, un pequeño adelanto: los datos que necesitas para calcular el precio de tu póliza son la edad y el capital que quieres proteger, en este caso suele ser el importe de la hipoteca. Aunque, como expertos del sector, te recomendamos dejar algo de margen para el pago de impuestos y posibles imprevistos. Más allá de todo, muy atento, esto es lo esencial.
Tal y como dijimos al principio, el precio depende de ciertos factores. Como tal, se entiende, entonces, que el precio de un seguro de vida hipoteca no pueda ser fijo, sino todo lo contrario, va a depender, en cada caso, de tu edad y de cuánto necesites asegurar. Y, especialmente, este último dato viene muy condicionado por la situación individual de cada uno. Por eso, con la búsqueda de tu protección, debes tener siempre en cuenta que lo primordial es cubrir las espaldas de tus seres queridos y, para ello, si es tu objetivo, firmarás el contrato más completo.
Si bien puede que todo eso ya lo sepas, hemos venido a hablarte de cuánto cuesta un seguro de vida para una hipoteca. Así, el cálculo se hace igual que para cualquier tipo de seguro de vida porque el riesgo que se mide es el mismo (la probabilidad de fallecimiento). En este sentido, no debería de haber diferencia en precio por el concepto del producto. No obstante, es obvio que, como con todas las cosas, siempre habrá precios mejores y, por supuesto, peores.
Si quieres calcular el precio de tu seguro de vida hipoteca, puedes hacerlo a continuación. El ahorro con una aseguradora frente a lo que se paga en un banco es sorprendente.
Para que entiendas cuánto cuesta un seguro de vida para hipoteca, debes comprender qué es lo que diferencia el trámite entre entidades. Y es que la respuesta puede que te sorprenda: por lo general, la diferencia de precios suele ser superior a un 50% y esto es por los precios abusivos que imponen los bancos. Tal y como te hemos dicho antes, el riesgo por el que te aseguran tanto las entidades aseguradoras como las bancarias es el mismo, sea o no para la hipoteca. Por tanto, la diferencia que se da entre un coste y otro depende de lo que quiere ganar tu banco.
Pese a todo, ellos disfrazan esto y muchas veces te dicen que te bonifican el tipo de interés, pero la realidad es que te están penalizando si no lo acuerdas con ellos (cosa que está prohibida) y lo que intentan es cobrarte más del doble del precio que puedes conseguir con otras compañías aseguradoras o con nosotros mismos. Ante tales abusos, si has decidido cancelar tu acuerdo con el banco, en Traetupóliza te ayudamos con nuestros servicios de cancelación.
Como antes, para entender cuánto cuesta un seguro de vida para hipoteca, resulta importante diferenciarlo del producto básico de protección del sector. Para empezar, hay que tener claro que el seguro de vida protege a la familia con un capital si fallece la persona asegurada por el acuerdo y el seguro de hipoteca lo que cubre es el capital pendiente del préstamo, es decir, evitas dejar la deuda contraída a tu familia. Por lo tanto, entre ambas pólizas, cambia la finalidad y utilidad del producto, pero el concepto asegurado es el mismo. En definitiva, entre ambos no tiene sentido que haya diferencia en el precio a pagar por cada protección.
Tienes que saber saber que cualquier seguro de vida puede servirte para proteger un préstamo y, como tal, lo puedes utilizar con ese fin. Para ello, lo único que tendrías que tener en cuenta a la hora de firmar el contrato sería establecer a tu banco como beneficiario de la póliza. ¡Atento!
La respuesta es no. Y, precisamente, es importante que sepas que el seguro de la hipoteca no es obligatorio acordarlo con tu banco, pues estas entidades aprovechan estas dudas. Debes tener claro, entonces, que el banco no te puede imponer su producto porque está prohibido por ley.
Esto es importante que lo sepas y es que el ahorro que puedes conseguir conociendo esta información puede ser muy significativo, superando en la mayoría de los casos el 50%. Por este motivo, a la hora de que sepas cuánto cuesta el seguro de vida para hipoteca, nuestro consejo es que veas y compares precios, porque el ahorro te va a sorprender en la mayoría de los casos.
Ya te hemos contado algunas cosas sobre los precios de los seguros de vida para hipotecas. cómo se calculan, qué factores influyen, y lo que te puedes ahorrar con nosotros. Esperamos haberte sido de ayuda. Si tienes cualquier duda o consulta relacionada, por favor, déjala en los comentarios y la responderemos en breve, para que sea de utilidad para el resto de usuarios.
Si lo prefieres, consulta nuestro artículo sobre preguntas frecuentes de los seguros de vida hipoteca. O, directamente, puedes hablar con nosotros. ¡Estamos para ayudarte!
CEO & Cofounder de Traetupóliza, desde 2014. Experto en el sector de los seguros y, especializado, en la protección de vida.
2 comentarios
Tengo un crédito hipotecario con Banco de Bogotá por tan solo $30.000.000 desde hace 2 años.
Mensualmente pago $300.000 incluido allí, abono a capital, abono a intereses, y un seguro de vida por un valor aproximado de $45.000 y otro seguro contra terremotos, etc, por valor de $25.000 aproximado.
Me ha llegado un correo del mencionado banco donde me informan que a partir de junio de 2023, la cuota será más alta debido a que seguros alfa (la aseguradora), variará el valor del costo del seguro.
Mi pregunta concreta es, cuánto me puede subir ese costo del seguro, teniendo en cuenta que yá mi deuda es por un valor de $28.000.000 y mi edad es 63 años, creyendo que son los dos factores más importantes a la hora de liquidar dicho incremento.
Muchas gracias por darmen una noción del dicho incremento.
¡Buenos días, Gonzalo! Lamentablemente, no podemos ayudarte en este caso: desde Traetupóliza, somos especialistas de la normativa española al respecto, así como del mercado de aseguradoras que trabajan en el país. Por eso, no podemos ayudarte al tratarse de una entidad colombiana. De este modo, el mejor consejo que podemos ofrecerte es que pidas consejo a especialistas en ese mercado. ¡Un saludo y muchas gracias por tu comentario!