Efectivamente, nuestra rutina está llena de imprevistos y eventos inesperados… Y sus efectos o consecuencias pueden afectar tanto a nuestra vida como a la de nuestros seres queridos. Así, por evitar una situación desagradable en nuestro entorno, existe un producto de protección que se adaptará a tus necesidades: ¡el seguro de vida! No obstante, para entender el valor de este tipo de pólizas será importante reconocer su definición… ¿Qué es un seguro de vida? ¡Sigue leyendo!
Para empezar, lo primero es aclarar cuál es el concepto de un seguro de vida, lo cual servirá para reconocer su vital utilidad. Como tal, una póliza de vida será el contrato de seguro personal por el que se cubre, en su modalidad más sencilla, el fallecimiento del asegurado. No obstante, su protección también puede ser efectiva ante otros supuestos. Desde aquí, si el asegurado fallece, la compañía aseguradora con la que hubiera contratado su seguro de vida será la encargada de abonar el capital acordado, cuyo receptor será el beneficiario de la póliza. ¿Es sencillo, verdad?
Por lo tanto, con uno de estos contratos, podremos proteger tanto a nuestra familia como a otros seres queridos que dependen de nosotros, incluso cuando no podamos hacerlo. En definitiva, el seguro de vida es una ayuda económica que te garantiza y cubre tu tranquilidad con los tuyos.
En este sentido, desde Traetupóliza, siempre hemos defendido que su contratación demuestra un acto de amor y responsabilidad… Por eso, aunque su concepto es muy fácil, hay que prestar atención a lo que se firma: un seguro de vida debe quedar personalizado para cada cliente y su forma siempre debe adaptarse a sus necesidades. Para ello, nuestros asesores quedan a tu disposición: si buscas un seguro de vida, habla con ellos y entiende cuál es tu nivel de protección y las coberturas que te hacen falta. Además…, ¡también puedes tramitar la contratación con ellos!
Después de lo visto, ya puede entenderse cuál es la utilidad de un seguro de vida… Sin embargo, ¿para qué sirve una póliza así? La mejor manera de responder a esta cuestión es reconocer cuál es la tipología del seguro que queremos contratar. Para ello, a continuación, te mostramos una tabla que recoge las protecciones básicas que un seguro de vida puede adquirir… ¡Muy atento!
Tipos de pólizas: ¿qué es un seguro de vida… | |
…riesgo? | Esta póliza representa al seguro de vida por excelencia y, generalmente, siempre contratarás tu protección frente al riesgo. De este modo, esta póliza garantiza al asegurado que los beneficiarios reciban el capital si se produjera cualquiera de las garantías acordadas con la aseguradora, ya sea una muerte o un evento inesperado que provocara alguna discapacidad |
…entera? | Cuando un seguro tiene la tipología de vida entera, esta se trata de una modalidad exclusiva. Así, con unas particularidades que lo hacen único, su cobertura es vitalicia, es decir, siempre se cobra y paga la misma cantidad |
…ahorro? | El seguro ahorro o inversión es un producto de supervivencia, es decir, lo cobrará su tomador cuando haya transcurrido un determinado plazo. Con esto en mente, la finalidad de este producto es mejorar la rentabilidad |
Al hablar de una póliza de vida, este tipo de contratos de protección necesitan de tres figuras fundamentales que ya hemos mencionado. Así, se distingue un trío de actores que permiten el funcionamiento del seguro de vida, pues es necesario determinarlas al procesar la contratación: el tomador, el asegurado y el beneficiario. Como tal, estas son las diferencias entre cada uno:
Más allá de este trío, podemos considerar un par más de participantes durante todo el proceso: el asegurador, o la compañía aseguradora que se hará responsable del riesgo del asegurado tras el abono del capital, y el mediador de seguros, que será la empresa o persona física que distribuye las pólizas y está encargada de las gestiones entre la compañía y el tomador del seguro de vida.
Después de comprender qué es un seguro de vida, podemos reconocer que el capital que cubre al asegurado es una pieza indispensable que define la calidad de tu protección. Al final, el capital asegurado en una póliza es el importe que la compañía aseguradora con la que se contrata paga al beneficiario y, por eso, queremos ayudarte a fijarlo de manera individual a tu situación y a partir de un análisis personalizado de tus necesidades. Entre ellas, siempre deben considerarse:
Así, la suma de todos estos factores pueden diferenciar tu capital, pues siempre tendrá que adaptarse a cada caso: una misma indemnización puede ser efectiva y funcional para una póliza, pero no cumplir el objetivo de otra que también ofrece este tipo de protección. Puesto que esta decisión implica tener en cuenta muchos condicionantes, te facilitamos el proceso con nuestra plataforma… ¡Accede a ella y descubre cuál es el capital ideal para ti y tu situación familiar!
Con todo lo visto, hemos dado muchos pasos para entender qué es un seguro de vida: sabemos los diferentes tipos de póliza del mercado, hemos explicado cuáles son las personas clave para su firma, hemos entendido la importancia de determinar el capital de protección más adecuado… Y, por último, todavía nos falta definir el proceso a seguir para la contratación de una póliza de vida.
De esta manera, nuestro primer consejo es que lo más conveniente será dejarse asesorar por un profesional especializado en el sector, pues, aunque es un proceso relativamente sencillo, tener algún error o dar una declaración inexacta puede impedir tu indemnización frente al siniestro. A partir de aquí, a continuación, te enumeramos otros consejos para contratar tu póliza de vida:
Desde aquí, ¿cómo es el proceso de contratación? ¿Cuáles son los pasos para proteger tu vida y el futuro de tu familia? A continuación, te enumeramos todas las cuestiones que llevar a cabo:
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Después de todo lo explicado, a continuación, te proponemos un listado de las preguntas más frecuentes que nuestros asesores suelen recibir al acompañar a futuros asegurados a través del proceso… ¡Solo queremos que tengas todo muy claro! No obstante, contacta con nosotros para resolver cualquier cuestión y hablar con un miembro de nuestro equipo. ¡Ellos quieren ayudarte!
Para poder ser asegurable y contratar un seguro de vida, se requerirán dos condicionantes:
No obstante, otro gran requisito para poder lograr tu protección a medida será cumplir con el cuestionario de salud por el que la compañía valorará el riesgo, pues, si tu perfil no supera su valoración, la póliza de vida no se emitirá. ¡Tocará encontrar otra aseguradora e intentarlo!
Evidentemente, esta es la pregunta clave: no olvides que los seguros de vida funcionan para cubrir a tus seres queridos y garantizar la estabilidad económica en la unidad familiar. Y, así, se puede prevenir cualquier evento inesperado antes de que suceda y de que los ingresos del asegurado dejen de entrar mes a mes a consecuencia de su defunción o discapacidad.
Por lo tanto, un seguro de vida es un producto que debe adaptarse a tus necesidades: una póliza debe ser individual, adecuada y personalizada a tu situación. ¡Su protección dará a tu núcleo familia la tranquilidad necesaria ante un evento inesperado, como un accidente!
Cómo saber si necesitas un seguro de vida es una pregunta que se debería hacer cualquier persona interesada en este producto de protección, especialmente ante posibles problemas económicos. Y, por lo general, los casos más habituales al buscar un seguro de vida son…
Otra duda que tal vez te plantees es durante cuánto tiempo necesitas extender tu seguro de vida… ¡La respuesta es simple! Puesto que la contratas en base a tus necesidades, puedes concluir con esta protección si el problema que quieres evitar se soluciona. Por ejemplo, si lo contratas para asegurar el pago de tu hipoteca, la necesidad concluye el día que esta finalice.
Como hemos repetido, un seguro de vida debe configurarse en base a tus necesidades. Sin embargo, lo más común es que los seguros de vida siempre ofrezcan cobertura ante el posible fallecimiento del asegurado. No obstante, a partir de aquí, se pueden ir añadiendo coberturas adicionales: frente a la invalidez, cobertura sobre enfermedades graves, etcétera.
Antes de resolver esta pregunta, hay que entender que el precio de los seguros de vida se determina a partir de la prima, es decir, a partir de la cantidad que se paga se calcula en función del capital a asegurar y de la edad del asegurado. Así, el precio de tu seguro de vida se calcula como una tasa que va aumentando con la edad, pues al envejcer, crece el riesgo.
Resulta que sí, los seguros de vida son acumulables entre sí, por lo que podrás disponer de la protección de uno, dos o más pólizas, incluso con compañías diferentes. No obstante, para simplificar, resulta más sencillo tener una única póliza con la que cubrir un mayor capital.
Antes de nada, hay que aclarar que los seguros de vida no son desgravables. Y, para explicarte cómo se incluye un seguro de vida en tu declaración de la renta, lo primero será distinguir una póliza de vida riesgo y otra de ahorro. Por un lado, para un seguro de vida que cubre el fallecimiento, será el beneficiario quien abone su tributación: lo hará según el Impuesto de Sucesiones, variando entre comunidades autónomas. Sobre la invalidez, el propio asegurado es el que cobra la prestación y lo hace como un rendimiento del capital mobiliario, por lo que tributará en el IRPF a partir del tipo establecido para el ahorro. Por otro lado, si hablamos de los seguros de vida y ahorro, su póliza tributará como rendimiento de capital mobiliario.
En cuanto a este tipo de impuesto, tenemos que confirmarte que no, los seguros de vida no tienen IVA. De esta modo, las pólizas de vida quedarán exentas de esta tasa, aunque pagarás otros conceptos en fiscalidad como, por ejemplo, el Impuesto de la Prima del Seguro (IPS).
CEO & Cofounder de Traetupóliza, desde 2014. Experto en el sector de los seguros y, especializado, en la protección de vida.
