SEGURO DE VIDA CON AHORRO

• Seguro vida con ahorro

  Los seguros de vida con  ahorro son productos financieros con carácteristicas propias que los hacen especiales y en los que la finalidad es obtener una rentabilidad.

• Seguro vida Riesgo

  Los seguros de vida riesgo, son productos enfocados a la protección, de los seres queridos, o de las cargas financieras por lo tanto se utilizan con un objetivo totalmente diferente. No hablaremos de ellos en esta sección. Pero tienes toda la información necesaria aquí seguros de vida

•  Seguro de vida Mixto

  El seguro mixto de vida combina la finalidad de los 2 productos tiene una parte de ahorro a largo plazo y una parte de protección,  un ejemplo de este producto es el Seguro de vida entera

Si quieres conocer en detalle este producto puedes descubrirlo en nuestro blog dedicado en exclusiva para conocer este único producto, que combina el ahorro a largo plazo con la protección.

 

Seguros de vida ahorro definición. Que es un seguro de vida ahorro

Los seguros de vida con ahorro son productos financieros con base aseguradora, que permiten  optimizar el triangulo, rentabilidad, riesgo, liquidez en función del perfil de cada persona.

Según la finalidad de cada asegurado los seguros de ahorro son una perfecta opción para obtener una rentabilidad a los ahorros y poder disfrutar de la misma en el futuro.

En la actualidad, con la escasa rentabilidad en los tipos que proporcionan los depósitos, existen distintas alternativas que suponen importantes ventajas para el ahorrador, tanto en términos de rentabilidad y solvencia como en ventajas fiscales.

En función del objetivo de cada cliente y la aversión al riesgo del mismo, existen múltiples opciones en todo el mercado asegurador, capaces de satisfacer al ahorrador más exigente.

Se deben considerar los seguros de vida ahorro como una alternativa fiable para la elaboración de los objetivos financieros personales, puesto que cumplen con los requisitos principales que debemos combinar a la hora de elaborar un plan de ahorro:

• Rentabilidad

  La rentabilidad es la ganancia obtenida al mantener una cantidad económica en un producto financiero, es decir lo que ganas por contratatar el producto una vez finalizado el plazo del mismo. La rentabilidad obtenida es un factor que suele ir en contra del riesgo, es decir a mayor rentabilidad mayor riesgo

• Riesgo:

  El riesgo implica la posibilidad o incertidumbre de sufrir una pérdida económica por el incumplimiento de las obligaciones contractuales de pago de alguna de las partes. El riesgo es un elemento de inestabilidad en las inversiones, no obstante es el que permite obtener mayores rentabilidades.

• Liquidez:

  La liquidez es la capacidad de convertir los activos en dinero efectivo sin perdida de valor. Es un elemento a tener en cuenta, ya que cada producto presenta unas características de liquidez que se deben conocer, para evitar situaciones incomodas. Por ejemplo los planes de pensiones tienen una liquidez muy limitada, solo se pueden rescatar bajo diferentes circunstacias.

• Fiscalidad seguros de vida ahorro:

  Las fiscalidad de cada producto varía en funcion de sus características, y los hay que presentan ventajas fiscales, como los PPA (planes de previsión asegurados), los PIAS (Planes Individuales de ahorro sistemático) y los Unit Linked ( seguros en los que el asegurado asume el riesgo de la inversión)

• Solvencia:

  La solvencia es la capacidad económica que tiene una persona o entidad para hacer frente a sus obligaciones económicas.

  Los seguros de vida ahorro están respaldados por la solvencia contrastada de las distintas aseguradoras que operan en el mercado español y que han superado las dificultades de la crisis de una forma muy distinta a otro tipo de entidades, vease los bancos.

  A modo de ejemplo, cabe destacar que no ha habido que rescatar a ninguna aseguradora, en los tiempos de crisis.

  Las aseguradoras están supervisadas por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, que impone unos importantes requisitos de solvencia para las mismas.

 Tipos de Seguros de vida ahorro existentes

Existen infinidad de seguros vida ahorro para satisfacer las necesidades de todo tipo de consumidores.

Los mas habituales son los siguientes:

•  PIAS

  Planes individualizados de ahorro sistemático. Son planes de ahorro destinados al largo plazo, muy interesantes en cuanto a su fiscalidad, ya que presentan una ventaja muy atractiva. En caso de mantenerlos y destinarlos a la constitución de una renta vitalicia, no se pagaran impuestos por la rentabilidad obtenida, cosa que no ocurre en ningun otro producto.

  Tienen algunos requisitos, como mantenerlos al menos durante 5 años , no obstante la finalidad de este producto debe ser el largo plazo, ya que en 5 años no se puede acumular un fondo que sea interesante como para constituir una renta vitalicia. Las aportaciones anuales estan limitadas a 8000€ y un máximo en toda la vida del producto de 240000€. En caso de necesidad de rescate y no cumplir los requisitos presentan liquidez, por lo que se pueden rescatar, y deberán de tributar como rendimientos del capital mobiliario solo por la rentabilidad obtenida.

• Planes de pensiones

  Su característica principal es la ventaja fiscal en el momento de la contratación, ya que nos permiten deducir las aportaciones en el impuesto de la renta con un límite de 8000€ al año o un 30% de los ingresos netos por rendimientos del trabajo.- Son los productos de planificación de la jubilación mas conocidos, pero no por ello tienen que ser la mejor opción. Presentan en su contra en el momento del rescate tributaran como rendimientos del trabajo en el tramo que corresponda por nivel de ingresos, y además pagaran por todo el montante, no solo la rentabilidad obtenida sino el fondo acumulado. En los planes de pensiones el asegurado asumirá el riesgo de la inversión, existen muchas posibilidades  en funcion del perfil del inversor.

• PPA

  Plan de previsión asegurado. Son los hermanos garantizados de los planes de pensiones presentan las mismas caracteristicas fiscales, pero siempre están garantizados por lo que el riesgo es mucho menor, no obstante las posibilidades de rentabilidad son inferiores tambien.

• Unit Linked

  Los Unit linked son seguros de vida inversión en los que el asegurado asume el riesgo de la inversión, siempre dentro de las opciones que le presente el producto. Su ventaja fiscal es que no se debe tributar por ellos hasta el momento del rescate, lo que permite ir acumulando los intereses.

 

 

Cual es el mejor seguro de vida ahorro

El mejor seguro de vida ahorro, será aquel que mas se adapte a las necesidades de cada persona.

Para ello cada uno debe tener en cuenta su situación personal (edad, profesion, estado de salud, hijos, deudas pendientes), y los objetivos para los que quiere utilizar los diferentes productos (preparar la jubilación, garantizar los estudios de los hijos, comprar una segunda vivienda ), teniendo esto en cuenta hemos de saber utilizar las herramientas que pone el mercado para cumplir con los objetivos establecidos

Hemos hablado mucho de los seguros de vida ahorro no obstante si tienes alguna duda, o consulta no dudes en hablar con nosotros sin ningún compromiso, puedes hacerlo por mail, por telefono o dejando un comentario en cualquiera de los articulos de nuestro blog.

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