Seguro de Vida Riesgo

En traetupoliza te contamos hoy lo básico del seguro de vida riesgo individual, el seguro temporal anual renovable, que es la póliza más contratada dentro de los seguros de vida

Seguro de vida riesgo individual.

Una póliza de vida riesgo es aquella que garantiza a cambio del pago de una prima, la compañía aseguradora pagará el capital, (indemnización) establecida en caso del fallecimiento por cualquier causa del asegurado. 

Esta modalidad de seguro de vida es la más habitualmente contratada tanto en la modalidad individual como en colectivo.

Es un contrato temporal, anual y renovable. Se utiliza con la finalidad de la protección de la familia. 

A la garantía básica de fallecimiento se le puede sumar la invalidez absoluta y permanente

Aspectos  a  tener en cuenta

  • El seguro de vida riesgo no es de obligada contratación.
  • Te permite evitar dejar una deuda pendiente a tu familia o seres más queridos.
  • El capital se puede elegir libremente por el asegurado y será el importe que recibirán los beneficiarios de la póliza.
  • Al igual que el capital, los beneficiarios se eligen libremente y son las personas que quedarán protegidas económicamente  por el capital del seguro. 
  • Es un producto muy sencillo pero hay que hacerlo bien, para ello lo fundamental es realizar correctamente el cuestionario de salud, contesta siempre con veracidad.
  • Es un producto flexible y acumulable, puedes tener todos los que necesites.

Inconvenientes:

  • Es un producto en el que nadie se quiere parar a pensar. Para que lo cobren los beneficiarios se tiene que producir el fallecimiento del asegurado. Pensar en eso no es agradable. Este motivo no le quita importancia. Existen casos de ruina familiar por no tener este producto. 
  • El precio de un vida riesgo individual va aumentando con la edad. Por este motivo se le suele buscar una finalidad. 

 

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Fiscalidad de los seguros de vida riesgo.

La fiscalidad del seguro de vida riesgo es un aspecto importante que se debe tener en cuenta. Existen diversos factores que pueden influir en la misma y que se deben tener en cuenta para saber cómo tributaran los capitales que reciban los beneficiarios.

En el caso concreto que vamos a tratar es el seguro de vida riesgo individual y particular, en el que normalmente el tomador y asegurado es la misma persona y el beneficiario es otra persona/as.

La opción más habitual es que el Tomador y Beneficiario sean diferentes personas por lo que se tributará a través del Impuesto de Sucesiones y Donaciones.

En estos casos existen bonificaciones por el tipo de parentesco entre el asegurado y beneficiario,  también dependerá de la Comunidad Autónoma donde residas, ya que hay algunas que permiten una reducción de la base imponible. (Infórmate de las condiciones en tu CCAA en concreto).

En el caso de que el tomador sea la misma persona que el beneficiario, por ejemplo en la cobertura de invalidez,  se tributa por IRPF, como un rendimiento de capital mobiliario, actualmente las franjas de tributación se estipulan según la cantidad percibida. 

Si el capital es inferior a 6.000 euro se retiene un 19%, si va entre 6.001 € y 50.000 se retiene un 21% y si es superior a 50.001 euros sería un 23%.

Seguro vida riesgo libre individual de bancos.

Aquí queremos hablar de  los seguros de vida que suelen imponer o vincular los bancos, y que lo contratamos con la falsa creencia de que es obligatorio.

Ningún producto financiero puede ser de obligada contratación con las entidades financieras. Por tanto se puede contratar con quién cada uno estime oportuno.

Solo tienes que ver que condiciones te da cada banco respecto a éstas «exigencias». Hoy en día ya existe algún Banco que no exigen la contratación con ellos de éste tipo de producto asegurador.

Te hemos contado algunas cuestiones importantes sobre el seguro de vida riesgo individual, no obstante si te quedas con cualquier duda puedes plantearla en los comentarios. 

Si necesitas asesoramiento, no dudes en contactar con nosotros.

 

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