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¿Qué cubre un seguro de vida? Garantías y Funciones

Qué cubre un seguro de vida
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Si estás pensando en contratar un seguro de vida, seguramente te preguntes qué es lo que realmente cubre. Esta es una duda muy común al momento de contratar este tipo de protección. Por eso, vamos a despejar todas tus dudas para que tomes una decisión informada. Aquí te contaremos tanto lo que sí cubre como las exclusiones habituales de los seguros de vida. ¡Descúbrelo todo aquí!

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¿Qué cubre un seguro de vida? Cobertura por fallecimiento

Para entender qué cubre un seguro de vida, es esencial saber cómo funciona. Básicamente, un seguro de vida cubre el fallecimiento del asegurado. Si ocurre este imprevisto, el beneficiario recibe el capital asegurado. Esto incluye tanto fallecimientos por enfermedad como por accidente. Es importante distinguir entre un seguro de vida y un seguro de accidentes, ya que este último solo cubre fallecimientos por accidente, excluyendo la cobertura por enfermedad. El seguro de vida protege sin saber hasta qué edad es mejor contratar la póliza.

 

Causas del fallecimiento asegurado

 

Para que una póliza de vida sea efectiva, se deben conocer las causas cubiertas: muerte natural, fallecimiento por accidente y suicidio. Según el art. 93 de la Ley del Contrato del Seguro: “salvo pacto contrario, el riesgo de suicidio del asegurado quedará cubierto a partir del transcurso de un año del momento de la conclusión del contrato”. Esto significa que si el asegurado se suicida en el primer año, las aseguradoras pueden negarse a pagar.

 

Cada seguro de vida tiene condiciones diferentes, por lo que es crucial informarse sobre las exclusiones. Estas vienen especificadas en la póliza que firmas. Las aseguradoras ofrecen diversos servicios y te ayudamos a entenderlos.

 

Gastos de sepelio

 

Aunque este servicio es más común en los seguros de decesos, algunas aseguradoras también lo incluyen en sus seguros de vida riesgo, aunque con condiciones específicas.

 

Capital de fallecimiento: elige la mejor opción

 

El capital de fallecimiento es la cantidad que los beneficiarios recibirán si el asegurado fallece. Este monto puede revalorizarse con el tiempo. Es recomendable que el seguro contemple el doble o triple del capital asegurado en caso de fallecimiento por accidente o accidente de circulación, asegurando una indemnización mayor. ¡Te ayudamos a elegir la cantidad adecuada para asegurar tu protección de vida!

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Exclusiones de la póliza: ¿qué no cubre un seguro de vida?

Cuando contratas, es tan importante conocer lo que cubre un seguro de vida como lo que no cubre, es decir, las exclusiones o sus límite. Como tal, existen diferencias importantes entre las pólizas en función de la compañía por lo que las exclusiones son un detalle que puede marcar la diferencia entre estar bien asegurado o no hacerlo. Entre las exclusiones más comunes son…

 

  • Suicidio: Si es una buena póliza estará excluida solo durante el primer año. Puede parecer una muerte inusual, pero no es un tema de poca importancia ya que produce sobre 4000 muertes al año.
  • La muerte provocada con dolo por el beneficiario de la póliza. Si hay más de un beneficiario cobrarían los no implicados.
  • Actos delictivos del asegurado. Si el fallecimiento de la persona asegurada se produce al estar cometiendo un acto delictivo. En este punto cabe destacar que hay que tener precaución con la tasa de alcoholemia.
  • Accidentes o enfermedades originadas previamente a la realización del contrato.
  • Conflictos armados hechos derivados como consecuencia de una guerra.

 

¿Qué riesgos adicionales se cubren en un seguro de vida?

Más allá del riesgo por fallecimiento, se deberán tener en cuenta varios riesgos adicionales a la hora de poder contratar una póliza de un seguro de vida. Estos comprenden la enfermedad grave, la incapacidad temporal o permanente y la incapacidad o fallecimiento por accidente. De esta manera, puedes buscar una póliza hecha para ti, el mejor seguro de vida que te protege.

 

  • Enfermedad grave: se cubrirán los riesgos de padecer enfermedades graves y estas estarán comprendidas dentro de la póliza. Este riesgo puede no estar comprendido en algunas edades, dado que las probabilidades de padecer estas enfermedades son mayores.
  • Incapacidad temporal o permanente: por accidente o enfermedad en ámbito personal o laboral, algunos seguros de vida mantienen esta cobertura adicional por quedar incapacitado para el desarrollo de una actividad profesional o laboral.
  • Incapacidad o fallecimiento por accidente: también es una cobertura adicional y comprende, como dijimos anteriormente, una compensación extra en caso de accidentes.
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Listado: algunas enfermedades que cubre el seguro de vida

Si estás pensando en contratar un seguro de vida, es crucial entender qué enfermedades pueden estar cubiertas por su protección financiera. A continuación, te presentamos un listado de algunas enfermedades que suelen estar cubiertas por las compañías aseguradoras. Recuerda siempre consultar los límites y condiciones específicas de cada póliza para saber exactamente qué está cubierto. ¡Echa un vistazo!

 

Algunas enfermedades cubiertasOtras no cubiertas
DiabetesLupus
HipertensiónEpilepsia
AsmaTrastornos mentales
Operaciones quirúrgicas levesCáncer

 

Entre las cardiovasculares, ¿el infarto se cubre con un seguro de vida?

 

Esto depende de la póliza. Para que una protección sea completa, debe cubrir el infarto, ya que es una de las causas más comunes de muerte en España. Por eso, es importante conocer qué cubre tu seguro de vida.

 

¿Qué cubre el seguro de vida hipotecario?

 

Este es un tema crucial. No existe un seguro de vida que lo cubra todo; hay pólizas con pocas y razonables exclusiones. Es recomendable buscar una compañía especializada en seguros de vida y entender a fondo qué cubre tu seguro de vida o hipotecario. Esto es importante tanto si ya tienes uno como si estás eligiendo uno. Así, comprenderás cómo funciona tu protección familiar.

 

Coberturas habituales en seguros de vida:

 

  1. Fallecimiento por cualquier causa
  2. Invalidez absoluta y permanente
  3. Invalidez permanente total (o invalidez profesional)
  4. Doble capital en caso de accidente (para fallecimiento o invalidez)
  5. Triple capital en caso de accidente (para fallecimiento o invalidez)

 

Además, hay otras coberturas útiles según la compañía:

 

  • Anticipo para gastos de sepelio: La aseguradora adelanta un importe para los gastos de sepelio si no tienes una póliza de decesos.
  • Doble capital en caso de fallecimiento de ambos cónyuges: Si ambos cónyuges fallecen en el mismo accidente, la compañía duplica el capital que reciben los hijos menores.
  • Anticipo de capital para gastos administrativos y de herencia: La compañía puede adelantar un capital para gastos notariales e impuestos de sucesiones.
  • Testamento: Algunas pólizas incluyen la posibilidad de hacer un testamento gratuito o a bajo costo.
  • Enfermedades graves: Dependiendo de la compañía, puede suponer un anticipo del capital contratado o un capital adicional si el tomador sufre una enfermedad grave.
  • Segunda opinión médica: Servicio para el asegurado, cónyuge e hijos menores de 21 años para obtener opiniones de especialistas de prestigio mundial en caso de enfermedad grave.
  • Asistencia médica telefónica 24 horas: Atención telefónica por un equipo médico especializado en medicina familiar para el asegurado, cónyuge o hijos menores de 21 años, brindando orientación médica en urgencias y consejos.

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Daniel Jiménez

CEO & Cofounder de Traetupóliza, desde 2014. Experto en el sector de los seguros y, especializado, en la protección de vida.

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