En Traetupoliza te vamos a contar lo que necesitas saber sobre cuánto cuesta un seguro de vida.
Lo primero que tienes que conocer es que hay dos factores fundamentales que influyen en el precio anual de un seguro de vida:
– El capital.
– La edad del asegurado.
Además, de forma adicional se tendrán en cuenta el resto de factores: la profesión, aficiones de riesgo y el estado de salud.
A partir de ahí, las compañías de seguros de vida en función de sus políticas de precios son las que ponen sus propias tarifas, coberturas y procedimientos para calcularlos.
El precio de un seguro de vida puede variar mucho de unas compañías a otras. Puesto que algunas aseguradoras son mucho más rentables para personas mayores de 65 años, otras para gente joven y otras pueden adecuarse mucho mejor a gente con ciertas profesiones o actividades que podrían englobarse como de riesgo.
En Traetupóliza hemos hecho un estudio entre todas las aseguradoras para obtener los mejores precios y coberturas en función de tu perfil. Así, en tan solo 30 segundos puedes obtener el precio de tu seguro de vida.
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Para calcular cuánto vale un seguro de vida hay que multiplicar la tasa que mide el riesgo de fallecimiento, que básicamente está influida por la edad y por el importe o capital que quieres asegurar.
Precio = Probabilidad de fallecimiento (tasa calculada en función de la Edad) x Capital Asegurado.
Por lo tanto, para saber cuánto vale un seguro de vida al año, es importante saber qué capital necesitas. Es decir, la cantidad que recibe el beneficiario en caso de fallecimiento.
El precio del seguro de vida por tanto, depende directamente de estos factores, pero también de las tarifas de cada compañía o banco.
Puedes encontrarte diferencias de precio enormes entre unas compañías y otras.
Por lo que es recomendable que compares precios, especialmente, si tienes el seguro de vida de la hipoteca con tu banco.
Si quieres saber cuánto te puede costar tu seguro de vida con las mejores compañías y coberturas, te invitamos a hacerlo con nosotros. Son sólo 4 pasos y no te comprometen a nada.
Como ejemplo, tienes esta tabla en la que puedes ver el precio de un seguro de vida de manera orientativa para una persona con un estado de salud normal y con una profesión sin riesgo para un capital de 50.000€:
| PRECIO MEDIO SEGURO DE VIDA (EUROS/AÑO) | AXA | LIBERTY | ENTIDAD FINANCIERA (BANCO) |
| 45 años | 67 | 78 | 189 |
| 55 años | 197 | 198 | 429 |
| 65 años | 657 | 353 | 1365 |
La subida de precios de un seguro de vida es algo que puede generar confusión y queremos explicártelo para que lo entiendas y además puedas actuar en consecuencia.
El riesgo de fallecimiento está directamente relacionando con la edad, por lo tanto la fecha de nacimiento es un factor que incide directamente en lo que vas a pagar por tu seguro de vida. Según vas cumpliendo años la probabilidad de fallecimiento va aumentando y proporcionalmente el precio va aumentando de igual forma.
No obstante, existen importantes diferencias en la subida que aplican unas compañías y otras.
El precio de un seguro de vida se calcula en base al riesgo de fallecimiento y por tanto debes saber que la subida anual no se corresponde con la que puedan tener otras pólizas como el seguro de coche o el seguro del hogar.
La variación del riesgo, es decir, el aumento de la edad, es lo que provoca la subida, a mayor edad mayor es el precio que se paga
Este gráfico muestra como van aumentando los fallecimientos por edades. Datos reales de España recogidos en el INE en 2018.
De este modo puedes relacionar claramente cómo sube el precio de un seguro de vida según vas cumpliendo años.
La subida es por pura estadística, en todos los seguros es así, a mayor riesgo mayor es el precio.
Por este motivo es tan importante darle una finalidad a tu seguro de vida. El seguro de vida hay que hacerlo para evitar un problema económico en la familia en unas circunstancias concretas, no es un producto para toda la vida o un seguro vitalicio.
Así, encontrar el sentido a tu seguro de vida te permite ajustar el capital y el precio a lo que vas a necesitar. La finalidad de tu seguro de vida suele ser la de proteger a tu familia y esto se puede hacer no dejando ninguna deuda pendiente (seguro de vida para hipoteca) o dejando un colchón suficiente para un periodo de tiempo (protección familiar).
¿Cuánto cuesta un seguro de vida para hipoteca? El ahorro que puedes conseguir en un seguro de vida para hipoteca es impresionante, descúbrelo con nosotros.
Todos los comentarios son reales, puedes encontrarlos en la página de opiniones Ekomi-Traetupoliza
12 respuestas
Buenos días Víctor, mi fecha de nacimiento es el **/**/1956 para mas datos decirle que el seguro necesito que me cubra:
-Enfermedad salvo que la enfermedad fuera anterior a la contratación de la Póliza.
-Causas naturales , infarto , muerte súbita practicando deporte……..
-Accidentes laboral , doméstico…….
-Accidentes de circulación :vehículos,peatonales,tráfico aéreo.
-Invalidez permanente absoluta.
Tengo además que decirle que todo esto me lo exige el Banco para un crédito de 32000€
Un saludo y gracias.
Hola, tengo 63 años y para conseguir un crédito de 32000€ me exigen hacer un seguro de vida, actualmente estoy pre-jubilado y físicamente me encuentro bien, mi pregunta es ¿cuánto me puede costar anualmente este seguro?
Muchas gracias y un saludo.
Buenos días,
Tenemos diferentes compañías y precios disponibles para una persona de 63 años.
Estaremos encantados de ayudarle con este tema.
Hola, firmé un seguro de vida hipotecario y me sobreprimaron por el trabajo que tengo. Trabajo en faena prestando servicio a la minería como subcontratado. ¿Qué puedo hacer?
Buenos días señor Riquelme,
Existen profesiones que suponen un incremento en el precio la las pólizas de vida porque tienen un riesgo superior y las compañías aplican la sobreprima para
compensar el riesgo adicional.
Hola, tengo a mi mama de 75 años, quisiera saber si puedo asegurarla y cuanto costaría.
Buenos días Eliseo,
En la actualidad no disponemos de opciones para decirle cuanto cuesta un seguro de vida para 75 años, ya que no trabajamos
con ninguna compañía que pueda hacer una póliza con 75 años. Tenemos opciones hasta los 74 años. Muchas gracias por su comentario.
Un cordial saludo.
Hola quiero saber que requisitos necesito para mi seguro de vida.
Encantado de saludarle Alcides.
Para cuestiones particulares, estaremos encantados de atenderle por telefono.
Buenos días, busco un seguro de vida que tenga cobertura de 90 años o mas, tengo 65 años y soy pensionista.
Quiero saber el precio de un seguro de vida que cubre a mi familia, en caso de fallecimiento con deuda.
Detalles por favor.Gracias
Buenos días Miriam,
Para saber precio y coberturas puedes utilizar nuestro comparador de seguros de vida, lo puedes hacer en la columna de la derecha o en la pagina de inicio de nuestra web.
Para saber detalles, no dudes en llamarnos.
Un cordial saludo.