¡Te explicamos cuánto cuesta un seguro de vida!
En Traetupoliza, somos conscientes de que la cuestión económica es esencial: si el precio no te convence, no contratarás una póliza de vida. Por eso, con el fin de explicar todas estas cuestiones, vamos a contarte todo lo que necesitas saber para responder a la gran pregunta: ¿Cuánto cuesta un seguro de vida? Así, será más fácil entender por qué su precio puede sufrir tanta variación y es que el sector de esta protección es muy amplio. ¡Cada compañía aseguradora puede aplicar unas condiciones diferentes pese a utilizar los mismos factores para hacer el cálculo! Por lo tanto, antes de decidir, debes comparar entre las ofertas del mercado asegurador… ¡A continuación, te enseñamos a entender cuánto cuesta el seguro de vida para elegir la mejor opción para ti!
- Tu familia necesita seguridad
- ¿Necesitas ayuda? ¡Te llamamos y te asesoramos gratis!
Calcular el precio de una póliza de vida: factores de su valor
Si estás aquí es porque tienes alguna pregunta que resolver: ¿a qué se debe el precio de un seguro de vida?
Pues, para empezar, lo que tienes que saber es que existen dos factores básicos que influyen en lo que se paga por una póliza de vida: por un lado, el capital de fallecimiento que se asegura y, por otro, la edad del asegurado. Además, se tendrán en cuenta otros factores como la profesión y/o el estado de salud.
Cuánto cuesta el seguro de vida: factores para calcular tu precio | |
Tu edad Puesto que el seguro de vida es un producto que depende del riesgo posible de fallecimiento, a mayor edad, más elevado será el precio medio a pagar de tu seguro de vida. Para personas de 30 años, personas de 40 años, personas de 50 años, personas de 60 años y mayores de 65 años, el precio varía considerablemente. Seguros de vida para mayores son generalmente más caros debido al mayor riesgo asociado. | |
La profesión que tienes Sirve para considerar al 100 % el riesgo que le supone a la entidad aseguradora tu protección. No es lo mismo un bombero que una persona que cuida niños. Los seguros de vida para profesiones de alto riesgo tienen primas más altas. El seguro de vida a contratar en una profesión de bajo riesgo puede ser más económico. | |
Según tu estado de salud Tratándose de un seguro de vida, es lógico pensar que, cuanto más sano estés y mejor sea tu estado de salud, menor será el precio que tendrás que pagar, pues menor es el riesgo que la entidad asume con tu contrato de protección. En caso de sufrir enfermedades graves, el costo puede aumentar. | |
Factor sobre el capital Si la cantidad de dinero asegurado es alto, o muy alto, el precio de la póliza será proporcional a dicho capital. Así, es esencial saber cuánto te conviene asegurar. El capital asegurado influye directamente en el costo del seguro de vida. Es crucial determinar cuánto cuesta un seguro de vida y cuánto te conviene asegurar para proteger a tu familia. | |
A partir de las coberturas incluidas Este factor también es comprensible y es que no puede costar lo mismo un seguro de vida que cubre solamente el fallecimiento frente a otro que, adicionalmente, también se hace cargo en caso de invalidez. Por lo tanto, ante mejores coberturas, mayor será la anualidad a pagar por la protección que tú decidas contratar. Coberturas adicionales como invalidez permanente y absoluta aumentan el costo. Fallecimiento por cualquier causa y anticipo de capital por enfermedad también son coberturas que influyen en el precio. | |
Según la antigüedad en la compañía Para este caso, no se aplicará el mismo porcentaje si se contrata una póliza de seguro de vida, por primera vez, con 50 años que si ya tienes tu propia protección con la misma compañía desde que cumpliste los 30, pues la entidad te conoce y sabe cómo pueden condicionar todos los factores anteriores de este listado. La antigüedad en la compañía puede ofrecer ventajas en el precio. |
Entonces, ¿qué coberturas condicionan el precio del seguro de vida?
Según para qué sirva tu seguro de vida, el precio va a variar. De hecho, como con cualquier otro producto, cuanto mayor sea el servicio, más caro se va a cobrar. Al final, la cobertura en caso de fallecimiento es la protección básica por la que funciona el sector; desde ahí, contar con otras garantías es una elección que debes reflexionar como futuro asegurado. ¡Estas son las opciones!
- Protegerte frente a la incapacidad. Pudiendo ser permanente, absoluta o una situación en la que se sufran ambas a la vez, puedes extender tu seguro de vida para, incluso, cobrar el doble del capital si llegaras a necesitarlo. Y, así, variará cuánto cobras por tu póliza de vida. Coberturas de doble y triple capital pueden incrementar el costo del seguro.
Cubrir graves enfermedades. En caso de que elijas esta posible garantía, tu aseguradora te abonará el capital asegurado si sufres alguna de las enfermedades que ellos determinan en el umbral de gravedad. La cobertura tiene un límite máximo de capital para la contratación. El anticipo de capital por enfermedad es una opción a considerar.
Incluir el fallecimiento por accidente. Para esta cobertura adicional, donde también se considera el accidente conduciendo, también se ofrece el doble de capital ante imprevisto.
De esta manera, debes ser consciente de que, efectivamente, puedes encontrar el seguro de vida para ti, el que se adapta a tus necesidades: primero, encuentra el mejor precio y, entonces, ya podrás configurar las coberturas extras según la compañía que elijas. Al final, esta es la mejor forma de ser conscientes del valor de esta protección y de que un seguro de vida merece la pena. Comparativa de seguros de vida es esencial para encontrar la mejor opción. Utiliza nuestro comparador de seguros de vida para facilitar el proceso.
La gran pregunta: ¿Cuánto cuesta un seguro de vida al año?
Después de atender a los factores que implican mayor o menor precio, a continuación, vamos a darte la fórmula para calcular los precios de tu seguro de vida cuánto vale la prima de tu póliza. Este cálculo se realizará con una multiplicación entre el importe que quieres asegurar por la tasa que mide la probabilidad de fallecimiento, la cual está básicamente determinada por la edad. Así, la fórmula a aplicar será…
Probabilidad de fallecimiento (según la edad) x Capital = Precio
De esta manera, por lo tanto, para saber cuánto vale un seguro de vida, es importante saber qué capital necesitas, es decir, qué es lo recomendado para ti y tus necesidades. Como tal, tendrás que establecer cuál es la cantidad que esperas que reciba tu beneficiario en caso de suceder el imprevisto de tu cobertura. Para ello, debes tener en cuenta muchos elementos: la situación del hogar y familiar, las deudas pendientes, el nivel de vida y cómo mantenerlo… Por todo, hemos preparado una herramienta para recomendarte el capital para tu póliza de vida. ¡Aprovéchalo! Asegúrate de calcular el precio del seguro de vida correctamente.
Es importante que el capital asegurado se ajuste a tu situación personal.
¿Necesitas ayuda? ¡Estos son los precios con Traetupóliza!
En Traetupóliza, entendemos el valor de dejar cubierta a tu familia ante un imprevisto… ¡Y eso nos inspira a acordar con las aseguradoras los mejores precios para que puedas ofrecer una útil ayuda económica a tus seres queridos! Por eso, a continuación, te presentamos las ofertas únicas que solo encontrarás si contratas con nosotros… ¡Revisa estos precios anuales y para qué edades!
Si necesitas más ayuda puedes contactar con uno de nuestros expertos en seguros.
| Para una edad de… | Precio anual | Características de la póliza de vida |
| 25 años | 60,75 € | Cubriendo el fallecimiento y para un capital de 200.000 € |
| 30 años | 66,85 € | Para cubrir enfermedades adicionales y con un capital de 80.000 € |
| 36 años | 62,21 € | Con cobertura por fallecimiento y asegurando 170.000 € de capital |
| 76,37 € | En caso de sufrir de incapacidad absoluta y permanente, asegurando 100.000 € de capital | |
| 41 años | 124,21 € | Por una póliza con protección ante incapacidad absoluta y permanente, con 120.000 € de capital |
| 45 años | 153,09 € | Cubriendo un capital de 100.000 €, con capital adicional en caso de sufrir un accidente |
| 50 años | 309,24 € | Para cubrir la incapacidad absoluta y permanente, asegurando 100.000 € de capital |
| 55 años | 425,73 € | Frente a la incapacidad absoluta y permanente, con 100.000 € de capital asegurado |
| 60 años | 294, 66 € | Al cubrir un capital de 50.000 € |
| 68 años | 216, 56 € | Asegurando una cantidad de 30.000 € |
¿Cuáles son los precios de los seguros de vida en el sector?
Visto lo visto, tras presentarte los precios que hemos acordado con las entidades aseguradoras, queremos enseñarte cuál es la amplia realidad del sector. Así, ya hemos dejado claro que lo que pagarás por tu seguro de vida no solo cambiará por los factores señalados, sino que acabará dependiendo de las tarifas y especificaciones de cada compañía o banco. De esta manera, te encontrarás enormes diferencias en el precio del seguro de vida que ofrecen las compañías. Por eso, nuestro mejor consejo es que compares las ofertas del sector, especialmente, si ya tienes un seguro de vida… ¡Acabarás sorprendiéndote con las diferencias que existen entre pólizas! ¡Atento!
Si quieres saber cuánto te puede costar tu seguro de vida con las mejores compañías…, ¡podrás hacerlo con nosotros! ¡Aprovecha nuestro sistema de comparación! Además, para que veas las diferencias, aquí te dejamos un ejemplo con cálculos reales del precio de un seguro de vida para una persona con un estado de salud actualizado a su edad, con una profesión de 0 riesgo y con un capital asegurado de 50.000 €.
Presta atención y consulta a nuestros asesores si tienes dudas:
Tu precio anual del seguro de vida…
| |||
| Para… | Con AXA | Con Liberty Seguros | Con Asisa Vida |
| 45 años | 56 € | 65 € | 71 € |
| 55 años | 165 € | 191 € | 185 € |
| 65 años | 657 € | 409 € | La edad máxima de contratación es de 64 años |
¿Cuánto aumenta el precio del seguro de vida anualmente?
La subida de precios de un seguro de vida es algo que puede generar confusión y queremos explicártelo para que lo entiendas y puedas actuar en consecuencia, sabiendo cuánto podrá ser… Para empezar, el riesgo de fallecimiento está directamente relacionado con la edad, por lo tanto, la fecha de nacimiento es un factor que incide directamente en lo que vas a pagar por tu seguro de vida. Según cumplas años, tu probabilidad de fallecimiento crece y el precio aumenta porque la aseguradora gana mayor riesgo al protegerte. ¡Esto es importante tenerlo muy claro!
Datos: ¿sabes por qué aumenta el precio del seguro de vida cada año?
Pues bien, para darte respuesta a esta pregunta, te hemos preparado una cosa: en este gráfico, podrás observar cómo van aumentando los fallecimientos para cada franja de edad, según datos reales recogidos en el INE en 2021. De este modo, podemos relacionar clara y directamente cómo sube el precio de un seguro de vida a medida que vas cumpliendo años y crece tu riesgo.
La subida sucede por pura estadística, en todos los seguros es así: a mayor riesgo, mayor es el precio. Por este motivo, debes pensar por qué adquieres un seguro y es que es muy importante darle una finalidad a tu seguro de vida. Con esto en mente, el seguro de vida hay que firmarlo para evitar un problema económico en tu familia ante unas circunstancias concretas: no se trata de un producto para toda la vida o un seguro vitalicio. Así, encontrar ese propósito a tu póliza te permitirá ajustar el capital y el precio a lo que vas a necesitar. Y, al final, todo será más fácil al poder contar con esa suma económica que será tu colchón de protección. ¡Llámanos si dudas!
+3.000 familias viven tranquilas con nosotros
12 respuestas
Buenos días Víctor, mi fecha de nacimiento es el **/**/1956 para mas datos decirle que el seguro necesito que me cubra:
-Enfermedad salvo que la enfermedad fuera anterior a la contratación de la Póliza.
-Causas naturales , infarto , muerte súbita practicando deporte……..
-Accidentes laboral , doméstico…….
-Accidentes de circulación :vehículos,peatonales,tráfico aéreo.
-Invalidez permanente absoluta.
Tengo además que decirle que todo esto me lo exige el Banco para un crédito de 32000€
Un saludo y gracias.
Hola, tengo 63 años y para conseguir un crédito de 32000€ me exigen hacer un seguro de vida, actualmente estoy pre-jubilado y físicamente me encuentro bien, mi pregunta es ¿cuánto me puede costar anualmente este seguro?
Muchas gracias y un saludo.
Buenos días,
Tenemos diferentes compañías y precios disponibles para una persona de 63 años.
Estaremos encantados de ayudarle con este tema.
Hola, firmé un seguro de vida hipotecario y me sobreprimaron por el trabajo que tengo. Trabajo en faena prestando servicio a la minería como subcontratado. ¿Qué puedo hacer?
Buenos días señor Riquelme,
Existen profesiones que suponen un incremento en el precio la las pólizas de vida porque tienen un riesgo superior y las compañías aplican la sobreprima para
compensar el riesgo adicional.
Hola, tengo a mi mama de 75 años, quisiera saber si puedo asegurarla y cuanto costaría.
Buenos días Eliseo,
En la actualidad no disponemos de opciones para decirle cuanto cuesta un seguro de vida para 75 años, ya que no trabajamos
con ninguna compañía que pueda hacer una póliza con 75 años. Tenemos opciones hasta los 74 años. Muchas gracias por su comentario.
Un cordial saludo.
Hola quiero saber que requisitos necesito para mi seguro de vida.
Encantado de saludarle Alcides.
Para cuestiones particulares, estaremos encantados de atenderle por telefono.
Buenos días, busco un seguro de vida que tenga cobertura de 90 años o mas, tengo 65 años y soy pensionista.
Quiero saber el precio de un seguro de vida que cubre a mi familia, en caso de fallecimiento con deuda.
Detalles por favor.Gracias
Buenos días Miriam,
Para saber precio y coberturas puedes utilizar nuestro comparador de seguros de vida, lo puedes hacer en la columna de la derecha o en la pagina de inicio de nuestra web.
Para saber detalles, no dudes en llamarnos.
Un cordial saludo.