fbpx

¡Te explicamos cuánto cuesta un seguro de vida!

cuánto cuesta un seguro de vida
Índice de contenidos
Compartir:
5/5 - (35 votos)

En Traetupoliza, somos conscientes de que la cuestión económica es esencial: si el precio no te convence, no contratarás una póliza de vida. Por eso, con el fin de explicar todas estas cuestiones, vamos a contarte todo lo que necesitas saber para responder a la gran pregunta: ¿Cuánto cuesta un seguro de vida? Así, será más fácil entender por qué su precio puede sufrir tanta variación y es que el sector de esta protección es muy amplio. ¡Cada compañía aseguradora puede aplicar unas condiciones diferentes pese a utilizar los mismos factores para hacer el cálculo! Por lo tanto, antes de decidir, debes comparar entre las ofertas del mercado asegurador… ¡A continuación, te enseñamos a entender cuánto cuesta el seguro de vida para elegir la mejor opción para ti!

Tu misión: Protegerlos
Calcula tu precio

Calcular el precio de una póliza de vida: factores de su valor

Si estás aquí es porque tienes alguna pregunta que resolver: ¿a qué se debe el precio de un seguro de vida

Pues, para empezar, lo que tienes que saber es que existen dos factores básicos que influyen en lo que se paga por una póliza de vida: por un lado, el capital de fallecimiento que se asegura y por otro la edad del asegurado. Además, se tendrán en cuenta otros factores como la profesión y/o el estado de salud.

Dicho esto, y partiendo de esta base, las compañías aseguradoras son las que, en función de sus políticas, deciden cuáles son las tarifas a aplicar tanto a nivel estandar, es decir riesgo normal, como a nivel personalizado, en los casos de riesgo profesional o por estado de salud.

Por tanto cada compañía decide lo que tienes que  a pagar por cubrirte con ellos.

De esta manera, debemos conocer cuál es este listado de principios que las compañías observan y, así, calcular tu precio. ¡Atento, a continuación, te especificamos aquellos factores a observar!

Cuánto cuesta el seguro de vida: factores para calcular tu precio

Tu edad: puesto que el seguro de vida es un producto que depende del riesgo posible de fallecimiento, a mayor edad, más elevado será el precio medio a pagar de tu seguro de vida.
La profesión que tienes: sirve para considerar al 100 % el riesgo que le supone a la entidad aseguradora tu protección. No es lo mismo un bombero que una persona que cuida niños.
Según tu estado de salud: tratándose de un seguro de vida, es lógico pensar que, cuanto más sano estés y mejor sea tu estado de salud, menor será el precio que tendrás que pagar, pues menor es el riesgo que la entidad asume con tu contrato de protección. Para no equivocarse, la compañía aseguradora te presentará una solicitud que deberás rellenar con honestidad y diciendo la verdad.
Factor sobre el capital: si la cantidad de dinero asegurado es alto, o muy alto, el precio de la póliza será proporcional a dicho capital. Así, es esencial saber cuánto te conviene asegurar.
A partir de las coberturas incluidas: este factor también es comprensible y es que no puede costar lo mismo un seguro de vida que cubre solamente el fallecimiento frente a otro que, adicionalmente, también se hace cargo en caso de invalidez. Por lo tanto, ante mejores coberturas, mayor será la anualidad a pagar por la protección que tú decidas contratar. ¡Más tarde, lo explicamos!
Según la antigüedad en la compañía: para este caso, no se aplicará el mismo porcentaje si se contrata una póliza de seguro de vida, por primera vez, con 50 años que si ya tienes tu propio protección con la misma compañía desde que cumpliste los 30, pues la entidad te conoce y sabe cómo pueden condicionar todos los factores anteriores de este listado.

Entonces, ¿qué coberturas condicionan el precio del seguro de vida? 

Según para qué sirva tu seguro de vida, el precio va a variar. De hecho, como con cualquier otro producto, cuanto mayor sea el servicio, más caro se va a cobrar. Al final, la cobertura en caso de fallecimiento es la protección básica por la que funciona el sector; desde ahí, contar con otras garantías es una elección que debes reflexionar como futuro asegurado. ¡Estas son las opciones!

  • Protegerte frente a la incapacidad. Pudiendo ser permanente, absoluta o una situación en la que se sufran ambas a la vez, puedes extender tu seguro de vida para, incluso, cobrar el doble del capital si llegaras a necesitarlo. Y, así, variará cuánto cobras por tu póliza de vida.
  • Cubrir graves enfermedades. En caso de que elijas esta posible garantía, tu aseguradora te abonará el capital asegurado si sufres alguna de las enfermedades que ellos determinan en el umbral de gravedad. La cobertura tiene un límite máximo de capital para la contratación.
  • Incluir el fallecimiento por accidente. Para esta cobertura adicional, donde también se considera el accidente conduciendo, también se ofrece el doble de capital ante imprevisto.

De esta manera, debes ser consciente de que, efectivamente, puedes encontrar el seguro de vida para ti, el que se adapta a tus necesidades: primero, encuentra el mejor precio y, entonces, ya podrás configurar las coberturas extras según la compañía que elijas. Al final, esta es la mejor forma de ser conscientes del valor de esta protección y de que un seguro de vida merece la pena.

¡Calcula tu precio y elige la mejor opción!
 
 

La gran pregunta: ¿Cuánto cuesta un seguro de vida al año?

Después de atender a los factores que implican mayor o menor precio, a continuación, vamos a darte la fórmula para calcular los precios de tu seguro de vida cuánto vale la prima de tu póliza. Este cálculo se realizará con una multiplicación entre el importe que quieres asegurar por la tasa que mide la probabilidad de fallecimiento, la cual está básicamente determinada por la edad. Así, la fórmula a aplicar será…

Probabilidad de fallecimiento (según la edad) x Capital = Precio

De esta manera, por lo tanto, para saber cuánto vale un seguro de vida, es importante saber qué capital necesitas, es decir, qué es lo recomendado para ti y tus necesidades. Como tal, tendrás que establecer cuál es la cantidad que esperas que reciba tu beneficiario en caso de suceder el imprevisto de tu cobertura. Para ello, debes tener en cuenta muchos elementos: la situación del hogar y familiar, las deudas pendientes, el nivel de vida y cómo mantenerlo… Por todo, hemos preparado una herramienta para recomendarte el capital para tu póliza de vida. ¡Aprovéchalo!

¿Tienes claro cuál es el capital que necesitas asegurar?
¡Utiliza nuestro recomendador inteligente de capitales y evita problemas económicos en tu familia!

Es importante que el capital asegurado se ajuste a tu situación personal.
Ir al

¿Necesitas ayuda? ¡Estos son los precios con Traetupóliza!

En Traetupóliza, entendemos el valor de dejar cubierta a tu familia ante un imprevisto… ¡Y eso nos inspira a acordar con las aseguradoras los mejores precios para que puedas ofrecer una útil ayuda económica a tus seres queridos! Por eso, a continuación, te presentamos las ofertas únicas que solo encontrarás si contratas con nosotros… ¡Revisa estos precios anuales y para qué edades!

 

Para una edad de…Precio anualCaracterísticas de la póliza de vida
25 años60,75 €Cubriendo el fallecimiento y para un capital de 200.000 €
30 años66,85 €Para cubrir enfermedades adicionales y con un capital de 80.000 €
36 años62,21 €Con cobertura por fallecimiento y asegurando 170.000 € de capital
76,37 €En caso de sufrir de incapacidad absoluta y permanente, asegurando 100.000 € de capital
41 años124,21 €Por una póliza con protección ante incapacidad absoluta y permanente, con 120.000 € de capital
45 años153,09 €Cubriendo un capital de 100.000 €, con capital adicional en caso de sufrir un accidente
50 años309,24 €Para cubrir la incapacidad absoluta y permanente, asegurando 100.000 € de capital
55 años425,73 €Frente a la incapacidad absoluta y permanente, con 100.000 € de capital asegurado
60 años294, 66 €Al cubrir un capital de 50.000 €
68 años216, 56 €Asegurando una cantidad de 30.000 €

 

¿Cuáles son los precios de los seguros de vida en el sector?

Visto lo visto, tras presentarte los precios que hemos acordado con las entidades aseguradoras, queremos enseñarte cuál es la amplia realidad del sector. Así, ya hemos dejado claro que lo que pagarás por tu seguro de vida no solo cambiará por los factores señalados, sino que acabará dependiendo de las tarifas y especificaciones de cada compañía o banco. De esta manera, te encontrarás enormes diferencias en el precio del seguro de vida que ofrecen las compañías. Por eso, nuestro mejor consejo es que compares las ofertas del sector, especialmente, si ya tienes un seguro de vida… ¡Acabarás sorprendiéndote con las diferencias que existen entre pólizas! ¡Atento!

 

Si quieres saber cuánto te puede costar tu seguro de vida con las mejores compañías…, ¡podrás hacerlo con nosotros! ¡Aprovecha nuestro sistema de comparación! Además, para que veas las diferencias, aquí te dejamos un ejemplo con cálculos reales del precio de un seguro de vida para una persona con un estado de salud actualizado a su edad, con una profesión de 0 riesgo y con un capital asegurado de 50.000 €. Presta atención y consulta a nuestros asesores si tienes dudas:

 

 

Tu precio anual del seguro de vida…

 

Para…Con AXACon Liberty SegurosCon Asisa Vida
45 años 56  65  71
55 años 165  191 185
65 años 657  409  La edad máxima de contratación es de 64 años
¡Llámanos, consúltanos, pregúntanos!
Habla con nuestros asesores y tramita tu seguro de vida
Te llamamos gratis

¿Cuánto aumenta el precio del seguro de vida anualmente?

La subida de precios de un seguro de vida es algo que puede generar confusión y queremos explicártelo para que lo entiendas y puedas actuar en consecuencia, sabiendo cuánto podrá ser… Para empezar, el riesgo de fallecimiento está directamente relacionado con la edad, por lo tanto, la fecha de nacimiento es un factor que incide directamente en lo que vas a pagar por tu seguro de vida. Según cumplas años, tu probabilidad de fallecimiento crece y el precio aumenta porque la aseguradora gana mayor riesgo al protegerte. ¡Esto es importante tenerlo muy claro!

 

Datos: ¿sabes por qué aumenta el precio del seguro de vida cada año?

Pues bien, para darte respuesta a esta pregunta, te hemos preparado una cosa: en este gráfico, podrás observar cómo van aumentando los fallecimientos para cada franja de edad, según datos reales recogidos en el INE en 2021. De este modo, podemos relacionar clara y directamente cómo sube el precio de un seguro de vida a medida que vas cumpliendo años y crece tu riesgo.

defunciones por edad en españa

La subida sucede por pura estadística, en todos los seguros es así: a mayor riesgo, mayor es el precio. Por este motivo, debes pensar por qué adquieres un seguro y es que es muy importante darle una finalidad a tu seguro de vida. Con esto en mente, el seguro de vida hay que firmarlo para evitar un problema económico en tu familia ante unas circunstancias concretas: no se trata de un producto para toda la vida o un seguro vitalicio. Así, encontrar ese propósito a tu póliza te permitirá ajustar el capital y el precio a lo que vas a necesitar. Y, al final, todo será más fácil al poder contar con esa suma económica que será tu colchón de protección. ¡Llámanos si dudas!

12 comentarios

  1. Buenos días Víctor, mi fecha de nacimiento es el **/**/1956 para mas datos decirle que el seguro necesito que me cubra:
    -Enfermedad salvo que la enfermedad fuera anterior a la contratación de la Póliza.
    -Causas naturales , infarto , muerte súbita practicando deporte……..
    -Accidentes laboral , doméstico…….
    -Accidentes de circulación :vehículos,peatonales,tráfico aéreo.
    -Invalidez permanente absoluta.
    Tengo además que decirle que todo esto me lo exige el Banco para un crédito de 32000€
    Un saludo y gracias.

  2. Hola, tengo 63 años y para conseguir un crédito de 32000€ me exigen hacer un seguro de vida, actualmente estoy pre-jubilado y físicamente me encuentro bien, mi pregunta es ¿cuánto me puede costar anualmente este seguro?
    Muchas gracias y un saludo.

  3. Hola, firmé un seguro de vida hipotecario y me sobreprimaron por el trabajo que tengo. Trabajo en faena prestando servicio a la minería como subcontratado. ¿Qué puedo hacer?

    1. Buenos días señor Riquelme,
      Existen profesiones que suponen un incremento en el precio la las pólizas de vida porque tienen un riesgo superior y las compañías aplican la sobreprima para
      compensar el riesgo adicional.

    1. Buenos días Eliseo,
      En la actualidad no disponemos de opciones para decirle cuanto cuesta un seguro de vida para 75 años, ya que no trabajamos
      con ninguna compañía que pueda hacer una póliza con 75 años. Tenemos opciones hasta los 74 años. Muchas gracias por su comentario.
      Un cordial saludo.

  4. Buenos días, busco un seguro de vida que tenga cobertura de 90 años o mas, tengo 65 años y soy pensionista.

  5. Quiero saber el precio de un seguro de vida que cubre a mi familia, en caso de fallecimiento con deuda.
    Detalles por favor.Gracias

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *

Redactado por:
Víctor Gómez
Víctor Gómez
CEO & Cofounder. Traetupóliza. Plataforma de venta digital de seguros de vida. Emprendedor. Experto seguros de vida. Corredor de seguros con más de 10 años de experiencia. Autor del blog seguro de vida entera.
Nuestro blog está redactado y/o revisado por los fundadores de Traetupóliza
ekomi Traetupoliza Oro
SELLO DE ORO CONCEDIDO POR
NUESTROS CLIENTES
Ibervida Asesores Correduría de Seguros Reviews with ekomi.es
El precio de tu Seguro de Vida gratis
Calcular seguro

¿Quieres aprender como se utiliza un seguro de vida?

Te regalamos 7 consejos para que puedas proteger a tu familia y evitar que te engañen.