La Web de Referencia sobre Seguros de Vida

Descubre todo lo relativo al seguro de vida con nosotros.  No te quedes con ninguna duda sobre el mismo.

Esperamos ayudarte.

Seguro de vida definición

Los seguros de vida son contratos de seguro personales que cubren en su modalidad mas sencilla el fallecimiento del asegurado. En caso de muerte del asegurado la compañia abona la cantidad asegurada al beneficiario de la póliza.

El seguro de vida nos ayuda a proteger a nuestra familia y/o personas que de nosotros dependen.

Es un producto que proporciona tranquilidad y protección, tener una póliza de vida es un acto de amor y de responsabilidad que protegerá a tu familia aun cuando tu ya no puedas hacerlo.

Tipos de seguros de vida

seguro de vida riesgo

El seguro de vida por excelencia y el más habitualmente contratado es el seguro de vida riesgo. Esta póliza garantiza al asegurado, que los beneficiarios recibirán el capital contratado si se produjera cualquiera de las garantías contratadas en póliza, durante un periodo determinado, normalmente un año.

seguro de vida entera

Es una modalidad de seguro de vida que combina el ahorro a largo plazo con la protección familiar. Con unas particularidades que lo hacen único, tiene cobertura vitalicia, por tanto siempre se cobra y siempre se paga lo mismo.

Descubre toda la información sobre el seguro de vida entera aqui https://segurodevidaentera.com/Seguro de Vida Entera

Seguro de vida ahorro

El seguro de vida ahorro es un seguro de supervivencia, es decir lo cobra el tomador transcurrido un determinado de plazo, la finalidad de este producto es obtener una rentabilidad.

Para obtener mas información sobre los seguros de vida ahorro puedes hacerlo en el siguiente enlace.

Seguros de vida ahorro 

Fiscalidad de los seguros de vida

La fiscalidad de los seguro de vida es un tema que da para escribir un libro. No obstante lo que debes saber a groso modo

es lo siguiente.

fiscalidad seguros de vida 2017

Hay que diferenciar entre los seguros de vida riesgo y los seguros de vida ahorro.

En el caso de los seguros de vida ahorro, tributarán como rendimientos del capital mobiliario por lo tanto les afectara toda la legislación correspondiente a los productos de ahorro e inversión.

Los seguros de vida riesgo, tienen una fiscalidad diferente para la cobertura de fallecimiento, en cuyo caso el que pagará los impuestos será el beneficiario, que tendrá que tributar por el impuesto de sucesiones y donaciones seguro de vida. El seguro de vida pasará a formar parte del patrimonio del tomador y habrá que liquidar este impuesto, que por otro lado varia considerablemente de una comunidad autonoma a otra.

El Seguro de vida Desgrava

Es un mito al que queremos dar respuesta, ya que en determinados casos se indica que se puede desgravar el seguro de vida , la realidad es que no se pueden desgravar los seguros de vida en la declaración de la renta. Es cierto que se pueden desgravar los gastos asociados a la hipoteca y existen asesores que lo incluyen como tal al seguro de vida hipoteca 

pero la realidad es que no existe ninguna ley en la que diga que se puede desgravar un seguro de vida, por tanto si queremos evitar disgustos ante una posible inspección, la mejor opción es no hacerlo.

Seguro de vida características

En este caso vamos a hablar de las característiscas del seguro vida mas habitualmente contratado el seguro vida riesgo

Lo primero que debemos saber es que es un elemento de protección para la familia y por tanto así es como lo debemos enfocar, si bien es cierto que  tambien es utilizado comunmente para la protección frente a deudas financieras como prestamos personales o hipotecas.

Es un contrato temporal anual renovable en la inmensa mayoria de los casos, por lo que mientras dure el contrato existe la protección, en el momento que se finalice, se acaban los derechos y obligaciones de tomador y de aseguradora.

Lo que se valora para el precio es el riesgo de fallecimiento o de invalidez del asegurado y este por simple estadística va aumentando con la edad, de ahí que a igualdad de capital asegurado, el precio incremente año a año.

 

Las necesidades de cada asegurado son distintas y pueden variar por diversas cuestiones:

  •   La situación actual y capacidad económica.
  •   Los familiares que se tengan a cargo.
  •   Las deudas contraídas. Ejemplo si se tiene hipoteca (hay seguros de vida para la hipoteca).
  •   Los riesgos que se quieran cubrir. Se pueden contratar distintas coberturas (fallecimiento, invalidez absoluta y permanente, invalidez profesional, enfermedades graves, doble capital en caso de accidente, triple capital en caso de accidente de circulación).
  •   Si se desea Garantizar la educación futura de los hijos pase lo que pase.

Dependerá de la etapa de la vida y situación en la que cada uno se encuentre.
El precio que se paga por el seguro de vida se calcula en función del capital a asegurar y de la edad del asegurado.
El capital a asegurar lo debe decidir libremente el asegurado, si bien puede ser conveniente dejarse asesorar por un profesional, que considere las necesidades de cada uno.

Las figuras de un seguro de vida

En una póliza de vida, existen distintas figuras, que dan sentido al contrato.

Asegurado

– La figura principal es el asegurado, que es la persona sobre la que se recae el seguro, la póliza cubre los riesgos del asegurado.

Tomador

– El Tomador, es el responsable y titular de la póliza, es el encargado de pagar la misma.

Asegurador

–  Es la entidad aseguradora o mutua, que se compromete a abonar el capital en caso de producirse el siniestro, cuya cobertura esté incluida en la póliza.

Beneficiario

– Es la persona o personas que recibirán las prestaciones contratadas en la póliza en caso de producirse el siniestro

Mediador de seguros

Es la empresa o persona física que distribuye el seguro y se encarga de las gestiones entre la compañia y el tomador del seguro.

Existen mediadores independientes corredurías de seguros y mediadores que no lo son ( trabajan solo con una compañía de la cual dependen) .

¿POR QUé HACERSE UN SEGURO DE VIDA?

Las razones para contratar un seguro de vida son importantes.

En ocasiones es bueno pararse a reflexionar durante unos minutos en el futuro que deseamos para nuestra familia. Cuando uno tiene hijos ha de asumir que es responsable de los mismos, y que debe asegurarse en la medida de lo posible de mantener como mínimo el nivel de vida que ellos tienen mientras tu no faltes.

Un seguro de vida es un acto de responsabilidad.

Algunas de las razones por las que es necesario contratar un seguro de vida para ti y sobre todo para los tuyos:

FUTURO IMPREVISTO:

Las personas no podemos controlar lo que vaya a ocurrir en el futuro, pero sí podemos protegerlo de situaciones inesperadas. Por lo general, las fatalidades no suelen avisarnos cuando van a ocurrir, por lo que siempre es mejor ser precavido.

PROTEGE Y GARANTIZA LA CALIDAD DE VIDA DE TU FAMILIA:

En el caso de tener póliza de vida, si ocurre algún siniestro cubierto por la misma, evidentemente los daños anímicos no se van a ver aminorados, pero sí que impedirá que a estos se añada un impacto añadido, por los ingresos que se dejan de percibir. La calidad de vida de nuestros seres más queridos, no se verá tan afectada económicamente.

CANCELACIÓN DE HIPOTECAS:

Si existe deuda hipotecaria, con el seguro de vida para la hipoteca, se cancelará la misma, por lo que la disminución de ingresos en caso de ocurrir el siniestro, será compensada con la disminución del gasto principal para la familia.

PROPORCIONA TIEMPO:

El cobro de la prestación de los seguros de vida, nos permite un tiempo para poder adaptarse a la nueva situación y a las nuevas necesidades.

IMPUESTOS SUCESORIOS:

Con el capital que se percibe en caso de producirse un siniestro se puede hacer frente a los gastos tributarios a los que nos obliga la administración, (impuesto de sucesiones y donaciones), y otros gastos relacionados.

CUBRIR LA PÉRDIDA DE INGRESOS EN CASO DE INCAPACIDAD:

Si se contrata la cobertura de incapacidad permanente y absoluta, no solo estaremos cubriendo el fallecimiento (es la cobertura principal) sino que también se cobra el capital contratado en póliza en caso de que el asegurado sea declarado como incapacitado para el ejercicio de cualquier actividad profesional.

¿ Cómo hacer un seguro de vida ?

Para la contratación de una póliza de vida, es conveniente dejarse asesorar por un profesional especilizado , pues aunque es un proceso relativamente sencillo, el tener algún error, o declaración inexacta puede ocasionarnos el tener un grave problema a la hora de cobrar el siniestro.

A continuación, se presentan aspectos básicos a tener en cuenta para contratar un seguro de vida.
Cuando nos decidimos a contratar un seguro de vida es importante:

  • Tener claras las necesidades antes de contratar un seguro de vida.
  •   Elegir el tipo de seguro de vida adecuado.
  •   Elegir una correduría para que nos asesore sobre que póliza de vida es la que debemos contratar y con que compañía.

Los pasos que tenemos que dar dependerán del proceso de suscripción de cada compañía, pero suelen ser parecidos:

  • Elección del producto y compañía a contratar.
  • Solicitud del seguro: hay que completar un cuestionario con los datos que necesita la compañía para una valoración del riesgo que va a asegurar. Suelen ser datos personales, de profesión y de salud. Algunas compañías ya están utilizando procesos de tele-suscripción, los cuales agilizan el proceso.
  • Valoración del riesgo por parte de la compañía de seguros: la compañía analizará los datos facilitados en el cuestionario, y con los mismos decidirá si es o no asegurable, además propondrá condiciones de contratación. Si fuera preciso la compañía puede pedir informes médicos adicionales o incluso un reconocimiento médico.
    Es muy importante que el asegurado declare todos los datos que puedan agravar el riesgo, puesto que la omisión de algún dato puede suponer que la compañía no pague en caso de siniestro.
  • Emisión de la póliza: una vez analizado el riesgo por la compañía y aceptado por el cliente, la compañía emitirá la póliza, en la que se detallarán todas las condiciones del contrato.
    Una vez que el asegurado reciba las condiciones tiene un plazo de 30 días, para la anulación del mismo.

Las pólizas de vida riesgo, por lo general son temporales, anuales, renovables, esto quiere decir, que se renuevan automáticamente, cada año, hasta el periodo de finalización establecido en las condiciones (edad de salida del seguro), a no ser que cualquiera de las 2 partes avise de la no renovación del seguro de vida.
Este aviso siempre ha de ser con al menos 2 meses de antelación a la fecha de vencimiento, como marca la ley de contrato de seguro.

¿ Con quien contratar un seguro de vida ?

Para contratar un seguro de vida, la mejor opción es hacerlo a través de una correduría de seguros especializado, puesto que son profesionales independientes, que tienen la obligación de cumplir unos requisitos para la distribución de seguros, que son impuestos por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, lo cual es una garantía de calidad para los clientes.

La independencia de las compañías permite a las corredurías de seguros, buscar la mejor opción entre todo el mercado asegurador, que satisfaga las necesidades específicas de cada cliente.

Te hemos contado muchas cosas sobre seguros de vida, no obstante estamos dispuestos a contarte muchas mas, para lo que necesites puedes contactar con nosotros sin ningun compromiso, ya sea por mail, por telefono o escribiendo en los comentarios de cualquiera de los articulos de nuestro blog.

 

 

Además de esto, y como valor añadido, la correduría de seguros le ayudará siempre en caso de siniestro, y lo que es más importante, se posicionará del lado del cliente, no de la compañía, en caso de conflicto entre las partes.