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¿Qué es la prima única del seguro de vida hipoteca?

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¡Atento! Te hablamos sobre la práctica abusiva que supone tener un seguro de vida hipoteca con prima única, un tipo de acuerdo que, por desgracia, todavía se sigue intentando comercializar en algunas entidades. Como expertos en estos productos de protección, queremos que tengas una cosa clara: debes evitarlo a toda costa si estás a tiempo de hacerlo. Este producto va asociado a préstamos o hipotecas y en determinadas compañías todavía siguen intentando convencer de su utilidad… ¡Incluso a pesar de estar reconocido como una práctica abusiva dentro del sector! Si bien el concepto de primeras no suena mal, el problema son los abusos que se producen a partir de este producto. De este modo, ¿por qué se fija una prima única al seguro de vida hipoteca?

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¿Qué es la prima única de un seguro de vida? ¡Muy atento!

Si estás buscando una póliza para proteger tu hipoteca o un préstamo personal, tal vez habrás escuchado hablar de la «prima única». Pero, ¿qué significa exactamente este término y cómo se aplica a los seguros de vida? La prima única en un seguro de vida se refiere a un pago único y total que se realiza al momento de contratar la póliza. Como tal, y frente a las primas comunes, que se pagan de forma regular, ya sea mensual, trimestral o anualmente, la prima única acaba por ser un desembolso único que cubre el precio total del seguro durante toda la duración de la póliza. Esta opción puede resultar muy atractiva para quienes desean asegurar una hipoteca, ya que les brinda la tranquilidad de no preocuparse por pagos recurrentes. ¿Se entiende, verdad?

 

Optar por una prima única para tu seguro de vida hipotecario puede, igualmente, tener algunos beneficios. En primer lugar, al pagar la prima completa de una vez, evitas posibles aumentos en el costo del seguro a lo largo del tiempo, debido a cambios en tu situación de salud o a la edad. Por eso, debes ser capaz de calcular tu seguro de vida hipoteca, pues varía por consta de tipo fijo. Además, al no tener que preocuparte por realizar pagos periódicos, no tendrás la carga de este trámite y esto te permite enfocarte en otras áreas importantes de tu vida sin estar desprotegido.

 

¿Y, entonces, cómo es un seguro de prima única financiada (PUF)?

Más allá del que te acabamos de explicar, el seguro de prima única financiada es una modalidad de seguro de vida en la cual el pago total de la prima única se financia y se suma al conjunto del préstamo hipotecario. En lugar de pagar la prima de una sola vez al contratar la póliza, su valor se dividirá en diversas cuotas que se suman a las mensualidades de la hipoteca durante el plazo acordado. Esta opción permite distribuir el pago de la prima a lo largo del tiempo, evitando un desembolso inicial significativo ante un único pago. Así, puedes preservar y garantizar tu flujo de efectivo y destinarlo posteriormente a otras necesidades o inversiones. ¡Tú debes elegir! Para hacerlo, solo debes comprobar cuánto cuesta un seguro de vida hipoteca. ¡Consúltanos!

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Los problemas de la prima única del seguro de vida son…

No obstante, y pese a las ventajas que hemos podido enumerarte, optar por una protección con prima única supone un error. El primer abuso que surge con este producto se relaciona con el precio. Y es que, con la excusa de ser un producto diferente, en la mayoría de las ocasiones sus valores son disparatados. Si haces un seguro de vida a precios de mercado, puedes pagar hasta un 70% menos que si lo haces de forma anualmente renovable. ¡Esto hay que tenerlo en cuenta!

 

El segundo abuso es que lo suelen meter en el importe del préstamo, lo cual genera gastos y sobre todo intereses adicionalesO lo tienes ahorrado o, más allá del desorbitado precio, no te podrás olvidar de pagar también los intereses. Cuando contratas un seguro de vida de manera independiente al banco, estos intereses los evitas. En este sentido, únicamente pagas por lo que necesitas año a año, sin intereses ni precios altos. Más tarde, profundizaremos en estos casos.

 

Por lo general, nuestro mayor consejo es recomendarte que elijas un seguro de vida temporal, anual y renovable. Cada año pagas por lo que necesitas cubrir y asegurar, pues las necesidades personales varían mucho con el tiempo. Como tal, no tiene sentido hacer un desembolso tan grande para pagar un seguro de vida (salvo para el que lo hace ya, que salva las comisiones del año con un par de operaciones). Así, tú podrás modificar el capital, y adaptarlo a tus necesidades específicas. De este modo, conseguirás ahorrar año tras año y compensar las posible subidas producidas por la edad y un mayor riesgo… ¡Deja un comentario al respecto si tienes una duda!

 

¿Por qué no contratarás tu seguro de vida a prima única?

El concepto de pagar todo el seguro de vida en el momento de la concesión del préstamo no es la mejor opción para ti como cliente. De hecho, está reconocido como una mala práctica en el sector debido a todos los abusos producidos sobre los clientes. Esta práctica está cada vez menos extendida por los prejuicios económicos que se ocasiona al cliente. No obstante, siguen dándose casos… ¡Debes estar atento de que a ti no te ocurra esto! Además del precio desorbitado y del pago de intereses, existe otro par de puntos por los que no deberías hacerlo… ¡Te lo contamos!

 

  1. Podría ocurrir que, por cualquier motivo, tengas la posibilidad de amortizar capital de la hipoteca de forma anticipada y, por tanto, te quede menos deuda de la asegurada. En estos casos, solicitar la devolución de primas es posible, pero que te la concedan es otra historia. 
  2. Se produce la desgracia, es decir, ocurre el siniestro relativamente pronto. En esta situación se habrían pagado primas por una serie de años innecesarias en el caso de haber tenido un seguro de vida temporal anual renovable. Y en este caso lo habitual es que tampoco se devuelva nada… ¡Podrás revisar si puedes reclamar su extorno según las condiciones!

 

Otras dudas de la prima única del seguro de vida hipoteca…

¿Cómo cancelar el seguro de vida para la hipoteca de prima única?

Es posible cancelar un seguro de vida de prima única en el caso de que lo hayas contratado y no hayan pasado 30 días. Y es que contar con una póliza de vida para tu hipoteca no es obligatorio. Para su cancelación, el requisito es solicitar la anulación antes de los primeros 30 días de la contratación del mismo y por escrito a la compañía.  Si lo hacemos de este modo lo estaremos haciendo conforme a la Ley de Contrato de Seguro y el banco está obligado a anular esta póliza. Así, puedes quedarte tranquilo… ¡Claro que puedes cambiar tu seguro de vida hipoteca por otro!

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Cancela tu seguro
Ilustraci?n de manos estrech?ndose

¿Es posible devolver la prima única de una póliza hipoteca? ¡Atento!

Esta es una pregunta que nos hacen frecuentemente nuestros clientes y usuarios, la devolución de este tipo de productos es posible de manera legal en los primeros 30 días después de la contratación. Una vez pasado este tiempo se torna mucho más complicado. No es imposible, pero el banco tiene un dinero que no va a querer devolver salvo casos que sean totalmente justificables o bien por vía judicial. Ya te hemos contado mucho sobre este producto, no obstante si te queda alguna duda, puedes ponerla en los comentarios y la resolveremos para ti. ¡No dudes!

 

¿Cuánto se recupera por nulidad del seguro de vida de prima única?

Si has contratado una prima única para tu seguro de vida hipoteca y quieres conocer qué sucede en caso de nulidad, es importante comprender cómo se maneja esta situación y cuánto dinero se puede recuperar. Al final, la nulidad de cualquier seguro de vida  puede ocurrir ante diversas circunstancias: por ejemplo, si la aseguradora  descubre que hubo información falsa o engañosa proporcionada al momento de contratar la póliza. En estos casos, el contrato de la póliza puede ser considerado inválido y se puede solicitar la nulidad del mismo. ¡Por eso, no hay que mentir!

 

Desde aquí, y de manera general, cuando se solicita la nulidad de cualquier seguro, lo común es obtener un reembolso parcial de la prima pagada. Sin embargo, es importante tener en cuenta que pueden aplicarse deducciones o cargos administrativos por los servicios ya prestados por la aseguradora hasta el momento de la nulidad. Así, no hay que olvidar que cada caso es único y las circunstancias pueden variar. Por eso, siempre es esencial conocer los términos y condiciones del contrato de seguro de vida de prima única antes de firmarlo y, en caso de nulidad, buscar asesoramiento profesional para entender tus derechos y opciones. ¡Nosotros podemos ayudarte!

27 comentarios

  1. He recibido una carta de la aseguradora donde me abonan el importe correspondiente a una mensualidad. por el extorno de una prima no consumida. Se trata de una seguro de vida vinculado a un prestado personal que me obligaron a suscribir. Pero no me dicen como han hecho el calculo, así es que no se si me han pagado correctamente o no.

    1. ¡Buenas tardes, Teresa! El extorno corresponde a la devolución de la prima no utilizada tras la cancelación del seguro de vida; como tal, indicaste que pagabas 69€ al mes por tu póliza. Por lo tanto, te abonan dicha mensualidad: te han pagado correctamente por el trámite que se trata. ¡Esperemos que finalmente hayamos aclarado tu pregunta, un saludo!

  2. Buenos días.
    Tengo un familiar que adquirió una hipoteca hace 1 año y le colaron el seguro de vida integrado de PRIMA UNICA.
    le subió el precio de la hipoteca unos 79€ al mes eso serian casi 30.000€ al finalizar el pago de la hipoteca. ( una barbaridad)
    no sabia lo de los 30 días.
    Así que mi pregunta es ya que he leído que el plazo máximo de una póliza por ley es de 10 años.
    Puede solicitar la cancelación de dicho seguro antes de que venzca ese plazo o hay otra solución para cancelarlo antes?
    Gracias !

    1. ¡Buenos días! Después de atender a tu situación, queremos aclararte algunas cosas: resulta que la cancelación de un seguro de vida hipoteca funciona exactamente igual que la de cualquier otro seguro. ¡Y nosotros ponemos a tu disposición nuestro servicio de cancelación!

      Y podemos ayudarte porque este trámite requiere que, por escrito, el titular del seguro de vida exprese a la compañía aseguradora su deseo para cancelar el acuerdo y, en consecuencia, no renovar el contrato de la póliza. Además, resulta muy importante atender a los plazos de presentación de documentos: para el asegurado, 30 días son suficientes para dar de baja. No obstante, el plazo de aviso de las compañías aseguradoras para informar al tomador de que no van a mantener asegurado su riesgo sigue establecido en 2 meses. De este modo, según la gestión que debas emprender de cara a tu entidad aseguradora, deberás tener en cuenta unos tiempos u otros. ¡Por eso, nos ponemos a tu disposición a nuestros asesores!

  3. Muy buenas,
    Ayer firmamos (mi mujer y yo) la compra de un inmueble, no lo realizamos con una hipoteca sino con un LCI (línea de crédito para inmuebles del BBVA), es parecido a un crédito personal, es decir, el inmueble no está hipotecado.
    El caso es que el banco nos «obligó» a realizar un seguro de vida con prima única (como el resto de casos que estoy leyendo), obviamente de un importe muy abusivo.
    Lógicamente, queremos realizar la cancelación antes de los primeros 30 días.
    ¿Nos podéis indicar donde nos podemos informar para descargarnos alguna plantilla para realizar la reclamación y que pasos tenemos que seguir?
    Muchas gracias de antemano.

    1. Buenas tardes Guillem,
      Gracias por tu comentario,
      Para anular el seguro tienes que hacer uso de tu derecho de desistimiento, haciendo un escrito a la compañía en el que
      digas que no quieres esa póliza. Puedes hacerlo tu mismo y enviarlo o bien puedes hacer uso de nuestra plataforma cancelup en la que podemos ayudarte con el trámite.
      Espero haberte sido de utilidad.

  4. Voy a firmar mi hipoteca con BBVA en los próximos días y me quieren endiñar por 30 años el seguro de prima única 13.800€ , oara poder tener la bonificación en el interés fijo 1,3% , si firmo el seguro y luego lo anulo en los 30 días podrá subirme el interés bonificado ?
    Gracias

    1. Buenos días Luisa,
      Ese seguro está reconocido como una mala práctica en el sector y va en contra de sus intereses.
      La penalización en el tipo de interés tiene que venir recogida en el contrato y dependerá si está vinculada al seguro de vida o no lo está.
      Espero haberte ayudado.
      Muchas gracias.
      Un abrazo.

  5. Tengo un seguro de vida de prima única con mi hipoteca. La hipoteca es para 30 años pero el seguro para 20. Tengo una bonificación de 0,4% y prefiero pagar un poco más en las cuotas de mi hipoteca y contratar un seguro «normal». El precio del seguro era 12,000 euros.

    Hablé con un abogado (gratis con el seguro de casa) por curiosidad y me dice que los bancos no pueden vender un seguro con duración más de 10 años y como mío es de 20 años, eso es suficiente para cancelar y reclamar todo que he pagado (referencia art. 22 de la ley de contratos de seguros). ¿Eso es verdad?
    Si es así, imagino que hay mucha gente que pueden cancelar sus pólizas.

    1. Hola Carlos,
      La realidad es que si ya lo has pagado y han pasado más de 30 días, la cosa se complica mucho para ti como cliente. Tendrías que iniciar un proceso judicial, con todo lo que eso conlleva.
      Muchas gracias por tu comentario.
      Un abrazo.

  6. Buenos días, gracias por tu articulo Victor,

    Estamos cerca de firmar la hipoteca mi mujer y yo y efectivamente observo que me han metido la prima única.
    Si quiero la hipoteca, me dicen que tengo que contratar el seguro.
    Además el seguro es 4 veces mas caro que lo que hay en el mercado.

    Además todo esto me lo ha dicho el director de la oficina por mail dejando prueba escrita del abuso.

    EL contrato de arras finaliza la semana q viene y no queremos perder el piso.

    ¿Qué puedo hacer? . ¿Podría firmar para no perder el piso y luego anular el seguro antes de los 30 días?.
    ¿Esta realmente obligado el banco a devolver el seguro si reclamamos antes de los 30 días?
    Nos da miedo que puedan tomar otro tipo de represalias

    Gracias de antemano por tu ayuda

    1. Buenos días Raúl,
      Por desgracia es una práctica que aunque cada vez menos, todavía se sigue haciendo.
      La ley del contrato de seguro permite anular cualquier póliza antes de los 30 días de la fecha de inicio.
      Si quieres puedes llamarnos y lo comentamos.
      Un abrazo.

  7. Buenos días,
    Estamos cerca de firmar la hipoteca mi mujer y yo.
    En Cajamar nos hacen el seguro de los dos por un total de 4600€ A 10 años por una hipoteca de 64000€.
    Me hacen un préstamo de 4600 y se paga ya.
    Cuando fui a hablar por ver si me buscaba otro seguro, me dijeron que.. Si quería el la hipoteca, tenia que firmar el seguro..
    ¿Qué puedo hacer? Una vez firmado todo. ¿Puedo anular y pedir los 4600 que ya se pagaron?.
    Gracias.

    1. Hola Alessandro,
      Gracias por tu comentario, lo primero indicarte que es una práctica casi abusiva, reconocida como una mala práctica en el sector y cada vez más en desuso porque es bastante perjudicial para los intereses del cliente.
      Si no han pasado 30 días desde que lo firmaste puedes acogerte a tu derecho de desistimiento de la póliza y solicitar que te devuelvan el importe total, (podrían
      descontarte los días que hayan pasado), este es un derecho recogido en la ley del contrato del seguro y puedes hacer uso del mismo.
      Si han pasado más de 30 días, la cosa se complica mucho, ya que tendrías que tomar medidas legales y arriesgarte a ver lo que decide el juez.
      Espero haberte ayudado.
      Un abrazo.

  8. Buenas!!!
    He firmado la hipoteca el 30 de diciembre y firme el seguro de vida de prima única, por que la del banco me lo coloco.
    Si solicito la cancelación del seguro por estar en los primeros 30 días, es posible que me devuelvan la prima o me tocara acabar en el juzgado.
    Un saludo.

    1. Buenos días Álvaro,
      La ley del contrato del seguro le permite realizar una solicitud de desistimiento durante los primeros 30 días. Por tanto si lo solicita, le deberían devolver como mínimo la parte proporcional no consumida.
      Para ello tiene que realizar la solicitud por un medio escrito a la compañía.
      Espero haberle sido de ayuda.
      Un abrazo.

  9. Buenas tardes.
    A mi en 2017 me cobraron sin consultarme (y bajo mi ignorancia) 15.000€ por el seguro de la hipoteca en una prima única.
    Ahora he vendido el piso y cancelado dicha hipoteca. El día que firmé la venta y fuimos a firmar la cancelación les pedí información sobre cuánto me tenían que devolver y me dijeron que eso lo calculaba el sistema informático y que ellos no saben ni cuanto, ni cuándo me lo van a devolver.
    ¿Eso es así? ¿Existe por Ley un plazo en el que me lo tengan que devolver?
    He revisado el contrato y no pone nada. Sólo que tengo derecho a dicho extorno de prima.
    Imagino que con los seguros de hogar pasará igual.
    Si se ha vendido la vivienda me devolverán también la parte proporcional.
    Muchas gracias.

    1. Buenas tardes Charo,
      Gracias por tu comentario.
      La verdad es que no te podemos decir desde aquí como van a actuar o cómo funciona una empresa que no tiene nada que ver con nosotros.
      El seguro de vida prima única es una mala práctica, y está reconocida como tal, desde aquí estamos en contra de la misma.
      Lamento no poder ayudarte mucho más.
      Un abrazo.

    2. Buenas noches,
      en el banco donde me hicieron la hipoteca y me empaquetaron un seguro de prima única, no me quieren dar copia de la póliza.
      ¿Qué puedo hacer?

  10. Buenos días,
    Tengo un seguro de prima única con BBVA y ya han pasado dos años desde que lo formalicé.
    Deseo cancelarlo y recuperar el dinero. ¿Sería posible?.
    Gracias y saludos.

    1. Buenos días Sergio,
      El seguro de vida se puede cancelar hasta 30 días una vez formalizado, en este caso es complicado que te lo devuelvan.
      En cualquier caso, tendrías que intentar buscar una solución con los que te lo hicieron y ver si existe tal posibilidad.
      Gracias por tu comentario.
      Un abrazo.

  11. Hola, yo actualmente estoy reclamando al bbva.
    Hace 6 meses le dije a mi gestora que queria anular el seguro que me impusieron hace 8 años el dìa de la firma de la hipoteca por un importe de 15000 € que cubrìa por 10 años. Me dijo que eso era imposible que tenìa que cumplir el contrato.
    Pues nada a joderse.
    Como habìa adelantado parte de la hipoteca le solicite que me devolviera la parte proporcional del seguro.
    Me dijo la muy estafadora que me correspondia 190€. Como me parecia muy poco dinero le pedi una hoja de reclamaciones, a lo que ella me manifiesta que haga una reclamaciòn al departamento de atenciòn al cliente. Con poca esperanza de que me devolviera màs dinero, a los pocos dìas me ofrecieron 2000 €. Intento estafarme 1800€.
    Tras esto le solicite la devoluciòn de los gastos hipoteca , le fotocopie la escritura y las facturas correspondientes y se las envie por correo electronico. A los pocos dìas me informan de que me corresponde 620€. Les manifeste que esa cantidad no se corresponde con el 50% de notaria +50 % de gestoria + 100% gasto de registro + 3% de intereses de los gastos anteriores, me ofrecen 875€. Le vuelvo a decir que esa no es la cantidad a devolver. Le hice otra reclamaciòn con nùmeros y me devolvieron 1400€. He de decir que antes pedi presupuesto a un abogado y me dijo que me tenian que devolver sobre esa cantidad.
    Ahora desde hace una semana estoy reclamando la anulaciòn del seguro prima ùnica y devoluciòn de la prima no consumida. Desconozco lo que me responderàn . Si me acuerdo ya contestare, lo explicado anteriormente es por si le sirve a algùn estafado màs .
    Un saludo.

    1. Hola, podrías explicar cómo va el tema?
      Yo firme el seguro x 30 años, 12000€ entre mi pareja y yo.
      Hemos vendido la vivienda a los 2 años.
      Es decir, ¿deberían devolvernos 28 años del seguro?

      1. Buenos días,
        Para solicitar que os lo devuelvan tendréis que hablar con ellos e intentar lucharlo, pero no están obligados a hacerlo. Este tipo
        de productos son abusivos y este es un claro ejemplo de porque no se deberían de comercializar.
        Gracias por tu comentario.
        Un abrazo.

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Redactado por:
Daniel Jiménez
Daniel Jiménez

CEO & Cofounder de Traetupóliza, desde 2014. Experto en el sector de los seguros y, especializado, en la protección de vida.

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