En Traetupóliza te hablamos sobre la práctica abusiva del seguro de vida a prima única hipoteca, que por desgracia todavía se sigue intentando comercializar en algunas entidades.
Como expertos en seguros de vida, te recomendamos que lo evites a toda costa si estás a tiempo de hacerlo.
Este producto va asociado a préstamos o hipotecas y en determinadas entidades todavía siguen intentando colocarlo. A pesar de estar reconocido como una práctica abusiva dentro del mundo de los seguros de vida hipoteca.
Este tipo de seguro de vida lo que hace es pagar de forma anticipada y de una sola vez para tener cubierto todo el préstamo.
Si bien el concepto de primeras no suena mal, el problema son los abusos que se producen en relación a este producto.
El primer abuso es el relacionado con el precio. Los precios que suelen poner en este producto son la mayoría de las veces disparatados. Si haces un seguro de vida a precios de mercado puedes pagar hasta un 70% menos que si lo haces de forma anualmente renovable.
El segundo abuso es que lo suelen meter en el importe del préstamo, lo cual genera gastos y sobre todo intereses adicionales.
O lo tienes ahorrado o aparte del precio disparatado pagarás también los intereses. Cuando contratas un seguro de vida de manera independiente al banco, estos intereses los evitas. Solo pagas por lo que necesitas año a año, sin intereses ni precios abusivos.
Por lo general, se recomienda que hagas un seguro de vida temporal anual renovable. Cada año pagas por lo que necesitas asegurar, ya que las circunstancias personales varían mucho con el tiempo. Y no tiene sentido hacer un desembolso tan grande para pagar un seguro de vida. (Salvo para el que lo hace ya, que salva las comisiones del año con un par de operaciones).
De este modo, podrás modificar el capital, y adaptarlo a tus necesidades específicas. Así, conseguirás ahorrar año tras año y compensar las subidas producidas por la edad.
El concepto de pagar todo el seguro de vida en el momento de la concesión del préstamo no es la mejor opción para ti como cliente.
De hecho, está reconocido como una mala práctica en el sector debido a todos los abusos producidos sobre los clientes.
Esta práctica está cada vez menos extendida por los prejuicios económicos que se ocasiona al cliente.
Pero aún se siguen produciendo casos. Por lo que debes estar atento de que a ti no te ocurra.
Además del precio desorbitado y del pago de intereses existen 2 puntos por los que no deberías hacerlo:
Es posible cancelar un seguro de vida de prima única en el caso de que lo hayas contratado y no hayan pasado 30 días.
El requisito es solicitar la anulación antes de los primeros 30 días de la contratación del mismo y por escrito a la compañía.
Si lo hacemos de este modo lo estaremos haciendo conforme a la ley de contrato de seguro y el banco está obligado a la anulación de la póliza.
Lo máximo que te pueden cobrar son los días que hayan transcurrido desde el inicio de la póliza hasta la fecha de solicitud de anulación.
Te contamos más sobre anulaciones de seguros de vida hipoteca en este artículo.
«cancelar seguro de vida hipoteca».
Es una pregunta que nos hacen frecuentemente nuestros clientes y usuarios, la devolución de este tipo de productos es posible de manera legal en los primeros 30 días después de la contratación. Una vez pasado este tiempo se torna mucho más complicado.
No es imposible, pero el banco tiene un dinero que no va a querer devolver salvo casos que sean totalmente justificables o bien por vía judicial.
Ya te hemos contado mucho sobre este producto, no obstante si te queda alguna duda, puedes ponerla en los comentarios y la resolveremos a la mayor brevedad posible.
23 comentarios
Muy buenas,
Ayer firmamos (mi mujer y yo) la compra de un inmueble, no lo realizamos con una hipoteca sino con un LCI (línea de crédito para inmuebles del BBVA), es parecido a un crédito personal, es decir, el inmueble no está hipotecado.
El caso es que el banco nos «obligó» a realizar un seguro de vida con prima única (como el resto de casos que estoy leyendo), obviamente de un importe muy abusivo.
Lógicamente, queremos realizar la cancelación antes de los primeros 30 días.
¿Nos podéis indicar donde nos podemos informar para descargarnos alguna plantilla para realizar la reclamación y que pasos tenemos que seguir?
Muchas gracias de antemano.
Buenas tardes Guillem,
Gracias por tu comentario,
Para anular el seguro tienes que hacer uso de tu derecho de desistimiento, haciendo un escrito a la compañía en el que
digas que no quieres esa póliza. Puedes hacerlo tu mismo y enviarlo o bien puedes hacer uso de nuestra plataforma cancelup en la que podemos ayudarte con el trámite.
Espero haberte sido de utilidad.
Deberíais hacer muchos mas aportes como este.
Muchas gracias Saludos
Voy a firmar mi hipoteca con BBVA en los próximos días y me quieren endiñar por 30 años el seguro de prima única 13.800€ , oara poder tener la bonificación en el interés fijo 1,3% , si firmo el seguro y luego lo anulo en los 30 días podrá subirme el interés bonificado ?
Gracias
Buenos días Luisa,
Ese seguro está reconocido como una mala práctica en el sector y va en contra de sus intereses.
La penalización en el tipo de interés tiene que venir recogida en el contrato y dependerá si está vinculada al seguro de vida o no lo está.
Espero haberte ayudado.
Muchas gracias.
Un abrazo.
Tengo un seguro de vida de prima única con mi hipoteca. La hipoteca es para 30 años pero el seguro para 20. Tengo una bonificación de 0,4% y prefiero pagar un poco más en las cuotas de mi hipoteca y contratar un seguro «normal». El precio del seguro era 12,000 euros.
Hablé con un abogado (gratis con el seguro de casa) por curiosidad y me dice que los bancos no pueden vender un seguro con duración más de 10 años y como mío es de 20 años, eso es suficiente para cancelar y reclamar todo que he pagado (referencia art. 22 de la ley de contratos de seguros). ¿Eso es verdad?
Si es así, imagino que hay mucha gente que pueden cancelar sus pólizas.
Hola Carlos,
La realidad es que si ya lo has pagado y han pasado más de 30 días, la cosa se complica mucho para ti como cliente. Tendrías que iniciar un proceso judicial, con todo lo que eso conlleva.
Muchas gracias por tu comentario.
Un abrazo.
Buenos días, gracias por tu articulo Victor,
Estamos cerca de firmar la hipoteca mi mujer y yo y efectivamente observo que me han metido la prima única.
Si quiero la hipoteca, me dicen que tengo que contratar el seguro.
Además el seguro es 4 veces mas caro que lo que hay en el mercado.
Además todo esto me lo ha dicho el director de la oficina por mail dejando prueba escrita del abuso.
EL contrato de arras finaliza la semana q viene y no queremos perder el piso.
¿Qué puedo hacer? . ¿Podría firmar para no perder el piso y luego anular el seguro antes de los 30 días?.
¿Esta realmente obligado el banco a devolver el seguro si reclamamos antes de los 30 días?
Nos da miedo que puedan tomar otro tipo de represalias
Gracias de antemano por tu ayuda
Buenos días Raúl,
Por desgracia es una práctica que aunque cada vez menos, todavía se sigue haciendo.
La ley del contrato de seguro permite anular cualquier póliza antes de los 30 días de la fecha de inicio.
Si quieres puedes llamarnos y lo comentamos.
Un abrazo.
Buenos días,
Estamos cerca de firmar la hipoteca mi mujer y yo.
En Cajamar nos hacen el seguro de los dos por un total de 4600€ A 10 años por una hipoteca de 64000€.
Me hacen un préstamo de 4600 y se paga ya.
Cuando fui a hablar por ver si me buscaba otro seguro, me dijeron que.. Si quería el la hipoteca, tenia que firmar el seguro..
¿Qué puedo hacer? Una vez firmado todo. ¿Puedo anular y pedir los 4600 que ya se pagaron?.
Gracias.
Hola Alessandro,
Gracias por tu comentario, lo primero indicarte que es una práctica casi abusiva, reconocida como una mala práctica en el sector y cada vez más en desuso porque es bastante perjudicial para los intereses del cliente.
Si no han pasado 30 días desde que lo firmaste puedes acogerte a tu derecho de desistimiento de la póliza y solicitar que te devuelvan el importe total, (podrían
descontarte los días que hayan pasado), este es un derecho recogido en la ley del contrato del seguro y puedes hacer uso del mismo.
Si han pasado más de 30 días, la cosa se complica mucho, ya que tendrías que tomar medidas legales y arriesgarte a ver lo que decide el juez.
Espero haberte ayudado.
Un abrazo.
Buenas!!!
He firmado la hipoteca el 30 de diciembre y firme el seguro de vida de prima única, por que la del banco me lo coloco.
Si solicito la cancelación del seguro por estar en los primeros 30 días, es posible que me devuelvan la prima o me tocara acabar en el juzgado.
Un saludo.
Buenos días Álvaro,
La ley del contrato del seguro le permite realizar una solicitud de desistimiento durante los primeros 30 días. Por tanto si lo solicita, le deberían devolver como mínimo la parte proporcional no consumida.
Para ello tiene que realizar la solicitud por un medio escrito a la compañía.
Espero haberle sido de ayuda.
Un abrazo.
Buenas tardes.
A mi en 2017 me cobraron sin consultarme (y bajo mi ignorancia) 15.000€ por el seguro de la hipoteca en una prima única.
Ahora he vendido el piso y cancelado dicha hipoteca. El día que firmé la venta y fuimos a firmar la cancelación les pedí información sobre cuánto me tenían que devolver y me dijeron que eso lo calculaba el sistema informático y que ellos no saben ni cuanto, ni cuándo me lo van a devolver.
¿Eso es así? ¿Existe por Ley un plazo en el que me lo tengan que devolver?
He revisado el contrato y no pone nada. Sólo que tengo derecho a dicho extorno de prima.
Imagino que con los seguros de hogar pasará igual.
Si se ha vendido la vivienda me devolverán también la parte proporcional.
Muchas gracias.
Buenas tardes Charo,
Gracias por tu comentario.
La verdad es que no te podemos decir desde aquí como van a actuar o cómo funciona una empresa que no tiene nada que ver con nosotros.
El seguro de vida prima única es una mala práctica, y está reconocida como tal, desde aquí estamos en contra de la misma.
Lamento no poder ayudarte mucho más.
Un abrazo.
Buenas noches,
en el banco donde me hicieron la hipoteca y me empaquetaron un seguro de prima única, no me quieren dar copia de la póliza.
¿Qué puedo hacer?
Hola Juan Carlos,
Están obligados a darte tu copia de la póliza. Tienes derecho a tenerla conforme a lo que se indica en la ley.
Muchas gracias por tu comentario.
Un abrazo.
Buenos días,
Tengo un seguro de prima única con BBVA y ya han pasado dos años desde que lo formalicé.
Deseo cancelarlo y recuperar el dinero. ¿Sería posible?.
Gracias y saludos.
Buenos días Sergio,
El seguro de vida se puede cancelar hasta 30 días una vez formalizado, en este caso es complicado que te lo devuelvan.
En cualquier caso, tendrías que intentar buscar una solución con los que te lo hicieron y ver si existe tal posibilidad.
Gracias por tu comentario.
Un abrazo.
Hola, yo actualmente estoy reclamando al bbva.
Hace 6 meses le dije a mi gestora que queria anular el seguro que me impusieron hace 8 años el dìa de la firma de la hipoteca por un importe de 15000 € que cubrìa por 10 años. Me dijo que eso era imposible que tenìa que cumplir el contrato.
Pues nada a joderse.
Como habìa adelantado parte de la hipoteca le solicite que me devolviera la parte proporcional del seguro.
Me dijo la muy estafadora que me correspondia 190€. Como me parecia muy poco dinero le pedi una hoja de reclamaciones, a lo que ella me manifiesta que haga una reclamaciòn al departamento de atenciòn al cliente. Con poca esperanza de que me devolviera màs dinero, a los pocos dìas me ofrecieron 2000 €. Intento estafarme 1800€.
Tras esto le solicite la devoluciòn de los gastos hipoteca , le fotocopie la escritura y las facturas correspondientes y se las envie por correo electronico. A los pocos dìas me informan de que me corresponde 620€. Les manifeste que esa cantidad no se corresponde con el 50% de notaria +50 % de gestoria + 100% gasto de registro + 3% de intereses de los gastos anteriores, me ofrecen 875€. Le vuelvo a decir que esa no es la cantidad a devolver. Le hice otra reclamaciòn con nùmeros y me devolvieron 1400€. He de decir que antes pedi presupuesto a un abogado y me dijo que me tenian que devolver sobre esa cantidad.
Ahora desde hace una semana estoy reclamando la anulaciòn del seguro prima ùnica y devoluciòn de la prima no consumida. Desconozco lo que me responderàn . Si me acuerdo ya contestare, lo explicado anteriormente es por si le sirve a algùn estafado màs .
Un saludo.
Hola, podrías explicar cómo va el tema?
Yo firme el seguro x 30 años, 12000€ entre mi pareja y yo.
Hemos vendido la vivienda a los 2 años.
Es decir, ¿deberían devolvernos 28 años del seguro?
Buenos días,
Para solicitar que os lo devuelvan tendréis que hablar con ellos e intentar lucharlo, pero no están obligados a hacerlo. Este tipo
de productos son abusivos y este es un claro ejemplo de porque no se deberían de comercializar.
Gracias por tu comentario.
Un abrazo.
Tengo un seguro de prima única. Veo que no me conviene mucho.
¿Qué puedo hacer?