El seguro de vida… con enfermedad preexistente

Firma el seguro de vida con una enfermedad preexistente…

Normalmente, antes de firmar cualquier contrato, las aseguradoras preguntan al posible asegurado sobre su estado de salud. Este proceso se lleva a cabo a través de la solicitud del seguro de vida. Por ello, en esta primera fase de la contratación, si sufres una enfermedad preexistente, siempre estarás obligado, incluso legalmente, a comunicárselo a la entidad con la que buscas firmar tu póliza.

En este sentido, ten en cuenta que será necesario que contestes las preguntas planteadas por la compañía con veracidad y siendo honesto. Así, esta solicitud no es una cuestión de dar demasiada información, sino de responder sin ocultarla, especialmente porque todos los datos sobre los que te consulten serán determinantes para decidir el seguro que a ti te interesa.

Esto es así porque, gracias a la información que les has aportado, las compañías decidirán si les conviene, o no, firmar contigo. Y esto es así porque su decisión dependerá del riesgo que suponga tu contrato de vida para ellos. Tras analizar tu información, las entidades podrán:

• No aceptar el riesgo y negarte su contrato.
• Firmar contigo y aceptar el riesgo sin más.
• Correr con el riesgo al establecer una sobreprima a tu póliza por la inseguridad.
• Firmar el contrato, pero, en él, marcar aquellas exclusiones que no quedarían cubiertas.

La decisión final variará de una compañía a otra, pues cada una considerará de forma diferente cuál es el riesgo según la situación y perfil individuales de cada cliente. Por ello, ante la gran cantidad de requisitos y resultados posibles, te ayudamos comparando qué entidad te conviene más, buscando la mejor opción para ti y la más rápida entre las ofertas del sector.

Entonces, ¿qué ocurre si escondes una patología en la solicitud de tu seguro de vida y esta acaba por ser la causa para cobrarlo?

No obstante, aunque contestes correctamente a la solicitud, suele ocurrir que las dolencias aparecen posteriormente, es decir, con el paso del tiempo y tras acordar la póliza. Por ello, tú, como cliente, puedes alegar no sufrir ningún problema visual (como cataratas, miopía, etc.), pues, si lo vas a padecer, aún no es el caso y no puedes saberlo. No obstante, en estas situaciones, como tú has negado una patología que no sufrías y que acaba por ser previa e, incluso, causa del fallecimiento o la invalidez; ante el nuevo riesgo, no es raro que las aseguradoras aleguen falta de cobertura por dolo o culpa grave.

Y esto lo hacen pese a que saben que no existe relación causal entre el problema visual y la situación por la que se necesita la póliza. Por eso, una de las reclamaciones más típicas en el sector de los seguros es la que los asegurados presentan alegando la innecesaria relación de causalidad entre la patología no declarada y el motivo de fallecimiento o invalidez.

Así, estas alegaciones están amparadas por la regulación legal llevada a cabo en la Ley de Contrato de Seguro. Esta norma establece que, para apreciarse la falta de cobertura por parte de la compañía aseguradora, es necesaria, por un lado, la existencia de ese dolo y, por otro, la demostración de la relación causal entre dicha omisión consciente y el resultado (muerte o incapacidad). Como tal, las meras inexactitudes no pueden provocar dicha consecuencia, pues no pueden calificarse de culpa grave y, por tanto, la compañía deberá responder de la suma asegurada suscrita en el seguro de vida.